Запрос банка по финмониторингу: юристы объяснили, как избежать блокировки счетов

Получить запрос от банка по поводу происхождения средств сегодня может любой клиент — юридическое лицо, физическое лицо-предприниматель или обычное физическое лицо. После того, как этим летом Национальный банк Украины ужесточил требования к финансовому мониторингу и расширил перечень признаков фиктивности бизнеса, банки стали более тщательно анализировать финансовые операции своих клиентов.

Юридическая компания YANKIV обнародовала рекомендации, как поступить в случае получения такого запроса. По словам юристов, главная цель клиента – не избежать проверки, а предоставить банку достаточно информации, чтобы сохранить деловые отношения и продолжить обслуживание.

Специалисты отмечают, что одной из самых распространенных ошибок является игнорирование обращения банка или попытка перевести активы в другое финансовое учреждение. По их мнению, такая стратегия не устраняет проблему, а откладывает ее, поскольку другой банк также может провести аналогичную проверку.

В компании разъясняют, что денежный мониторинг не ограничивается контролем за уплатой налогов. Банк оценивает общий уровень риска клиента и анализирует операции, которые могут свидетельствовать о нарушении законодательства или использовании счетов в сомнительных схемах.

В частности, регулярное снятие крупных сумм наличных денег может вызвать дополнительные вопросы, если банк сочтет, что такие операции могут быть связаны с выплатой неофициальной заработной платы или использованием подставных лиц для перевода средств.

Юристы рекомендуют соблюдать несколько основных правил при подготовке ответа на запрос банка:

• не игнорировать запрос и отвечать в установленный срок;
• предоставлять конкретные пояснения по существу операций, подтверждая их документами;
• не ограничиваться ссылкой на уплату налогов, поскольку этого недостаточно для прохождения финмониторинга;
• если была допущена ошибка, честно сообщить об этом, а не пытаться скрыть обстоятельства;
• при высоком риске отказа банка заранее оценить возможные альтернативные варианты.

В YANKIV также обращают внимание, что ответ банка не должен дублировать объяснения, которые могли бы предоставляться налоговым органам. По словам юристов, финансовый мониторинг имеет свои критерии оценки рисков, поэтому содержание и логика коммуникации с банком отличаются от взаимодействия с контролирующими органами.

Если после анализа объяснений банк приходит к выводу, что риски остаются неприемлемыми, он может ограничить отдельные операции или полностью прекратить обслуживание клиента. Чтобы минимизировать вероятность такого развития событий, юристы советуют заранее подготовить документы, подтверждающие законность происхождения средств, а в сложных случаях обратиться за профессиональной правовой помощью, особенно если речь идет о значительных суммах или комплексных финансовых операциях.