НБУ обновляет правила кассовых операций: финансовая инклюзия и более жесткий контроль за терминалами

Национальный банк Украины (НБУ) обнародовал проект изменений в нормативно-правовые акты, регулирующие наличное обращение и кассовую работу. Главная цель инноваций – адаптировать правила для нового типа учреждений (банков финансовой инклюзии), а также закрыть лазейки для анонимных переводов через платежные терминалы. Об этом сообщает пресс-служба НБУ 27 апреля.

Распространение требований на банки финансовой инклюзии

Изменения вносятся в Инструкцию о порядке организации кассовой работы (№103) и Правил определения платежных признаков банкнот (№134). Это связано со вступлением в силу Закона Украины о развитии финансовой инклюзии, который вводится в действие с 26 июня 2026 года. В соответствии с предложенным проектом, все требования по кассовым операциям и оформлению кассовых документов будут распространяться на банки финансовой инклюзии. Эти учреждения будут работать в пределах ограниченной банковской лицензии (или переоформленной действующей). В частности, новые банки будут обязаны принимать от физических и юридических лиц изношенные банкноты или монеты по всем видам платежей и обменивать их на пригодные к обороту.

Прозрачность наличных переводов через терминалы

Второй блок изменений касается усиления контроля над финансовыми операциями, чтобы повысить прозрачность платежного рынка и минимизировать его использование в противоправных целях. Согласно новым правилам, квитанции терминалов самообслуживания при внесении наличных денег должны обязательно содержать полный номер мобильного телефона плательщика в формате +380-XX-XXXXXXX.

Предоставитель платежных услуг обязан проверить принадлежность номера, отправив плательщику одноразовый пароль (через SMS или телефонный звонок), который должен ввести на экране терминала. НБУ устанавливает жесткий запрет: предоставлятелям платежных услуг и их агентам категорически запрещено скрывать номер телефона в квитанциях какими-либо знаками (например, звездочками). Кроме того, компания-оператор терминала не может быть указана в реквизитах кассового документа как «плательщик» или «получатель», если операцию инициирует обычный пользователь.

Исключения из правил: когда авторизация по номеру не нужна

Проект постановления четко определяет перечень операций, для которых не нужно вводить номер телефона и проходить подтверждение паролем. К ним относятся:

• уплата налогов, штрафов, сборов и административных услуг в бюджет;
• оплата жилищно-коммунальных услуг, стационарной связи, интернета, телевидения и охраны;
• оплата билетов на железнодорожный транспорт и проезда в городском транспорте (включая пополнение проездных карт);
• пополнение мобильной связи, но только на сумму до 500 гривен на один номер в течение месяца.

Также подтверждение по телефону не требуется, если пользователь пополняет собственную банковскую карту и устройство физически считывает ее номер (через NFC или чип). Для этого плательщик должен ввести ПИН-код, проверку которого осуществляет банк-эмитент, или подтвердить операцию непосредственно в своем банковском приложении.