Нацбанк в мае применил к шести банкам и пятнадцати небанковским финучреждениям меры влияния за нарушения в сфере финмониторинга и валютного законодательства

Национальный банк Украины за нарушение законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – предотвращение и противодействие), а также требований валютного законодательства в мае 2023 года применил к шести банкам и пятнадцати небанковских финансовых учреждений меры воздействия.

Меры воздействия применяются к:

ООО “ФК “ХАНТЕР”:

• Аннулирование лицензии на предоставление услуг по финансовому лизингу, на предоставление услуг по факторингу, на предоставление средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита. Мероприятие воздействия применено за систематическое нарушение учреждением требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия, а именно нарушение требований пункта 15 части второй статьи 8 Закона Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения” (¦(далее – Закон № 361-ІХ), абзаца четвертого пункта 41 раздела IV Положения о порядке организации и осуществления надзора в сфере финансового мониторинга, валютного надзора, надзора по вопросам реализации и мониторинга эффективности персональных специальных экономических и других ограничительных мер (санкций), утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 30 июня 2020 года № 90 (далее – Постановление № 90), заключающегося в непредоставлении по запросу Национального банка информации и документов после применения Национальным банком в учреждение трех мер влияния за нарушение законодательства в сфере предотвращения и противодействия в течение двух лет. Так, в июне 2022 года Национальный банк применил к ООО “ФК “ХАНТЕР” меры воздействия в виде штрафа и письменной оговорки, а в марте 2023 года – мероприятие влияния в виде штрафа.
• Штраф в размере 391 000,00 гривен за нарушение требований:
  – части первой статьи 8 Закона № 361-ІХ в части ненадлежащего исполнения учреждением обязанности разрабатывать, внедрять и обновлять внутренние документы по предотвращению и противодействию, а также необеспечение процедур, достаточных для обеспечения эффективного управления рисками и для предотвращения использования услуг и продуктов учреждения для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения;
  – абзаца второго части второй статьи 7 Закона № 361-ІХ в части ненадлежащего исполнения учреждением обязанности осуществлять оценку рисков, присущих ее деятельности;
  – пункта 15 части второй статьи 8 Закона № 361-ІХ, пункта 41 раздела IV Положения № 90. Нарушение состоит в ненадлежащем исполнении обязанности своевременно и в полном объеме подавать (оформлять, удостоверять) на запросы Национального банка достоверную информацию и/или документы ( выводы, решения и т.п.), копии документов или выписки из документов, касающиеся выполнения учреждением требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия;
  – абзаца седьмого пункта 45 раздела IV Положения №90 в части неподачи в Национальный банк плана мер, которые учреждение обязуется принять с целью устранения/недопущения в дальнейшем нарушений с определением ответственных лиц учреждения и сроков осуществления указанных мероприятий.

АО “КОМИНБАНК” – штраф в размере 10 451 000,00 грн за нарушение требований:

• пункта 4 части второй статьи 8 Закона № 361-IX в части невыполнения надлежащей проверки новых клиентов, а также существующих клиентов;
• части тринадцатой статьи 11 Закона № 361-IX в части неосуществления при надлежащей проверке мер по клиентам, которые (конечные бенефициарные владельцы которых) являются политически значимыми лицами, членами их семей и лицами, связанными с политически значимыми лицами;
• части первой и второй статьи 7 Закона № 361-IX в части ненадлежащего выполнения банком обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход, учитывая соответствующие критерии риска, связанные с его клиентами, в порядке, определенном внутренними документами банка по предотвращению и противодействия;
• пункта 6 части второй статьи 8 Закона № 361-IX в части необеспечения обнаружения, в частности с использованием средств автоматизации, финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, до начала, в процессе, в день возникновения подозрения, после их проведения или при попытке их проведения или после отказа клиента от их проведения.

АО “МОТОР-БАНК”:

• Штраф в размере 10051000,00 грн за нарушение требований:
  – пункта 4 части второй статьи 8 Закона №361-IХ в части ненадлежащего выполнения банком обязанности по осуществлению надлежащей проверки новых, а также существующих клиентов, в том числе непринятие достаточных мер по установлению конечного бенефициарного владельца;
  – частей первой и второй статьи 7 Закона №361-IX в части ненадлежащего выполнения банком обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход, учитывая соответствующие критерии риска, связанные с его клиентами, в порядке, определенном внутренними документами банка по вопросам предотвращения и противодействия;
  – подпункта 4 пункта 2 постановления Правления Национального банка Украины от 19 мая 2020 г. № 65 “Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга”, пунктов 17 и 18 раздела II Положения об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка от 2 № 65 (далее – Положение № 65), заключающееся в необеспечении банком в установленный срок внедрения комплексной интегрированной системы автоматизации процессов финансового мониторинга, которая должна обеспечивать осуществление (настройку и автоматизацию) процессов, предусмотренных подпунктами 9, 10 пункта 18 раздела II Положения № 6 .
• Письменная оговорка за нарушение требований абзаца первой части первой статьи 8 Закона № 361-IХ в части ненадлежащего исполнения банком обязанности разрабатывать, внедрять и обновлять внутренние документы банка по вопросам предотвращения и противодействия, а также отсутствия у них процедур, достаточных для обеспечения эффективного управления рисками.

АО “БАНК АЛЬЯНС”:

• Штраф в размере 1 000 000,00 грн. информации и документов о валютных операциях по запросам Национального банка.
• Штраф в размере 451 000,00 грн за нарушение требований:
  – абзацев первого и второго части первой статьи 8 Закона №361-IХ в части ненадлежащего исполнения обязанности банка разрабатывать, внедрять и обновлять внутренние документы по вопросам предотвращения и противодействия, а также отсутствия в них процедур, достаточных для обеспечения эффективного управления рисками;
  – подпункта б пункта 11 части второй статьи 8 Закона №361-IХ, заключающийся в необеспечении предоставления банком по запросу специально уполномоченного органа (далее – СУО) другой дополнительной информации, не указанной в подпункте пункта 11 части второй статьи 8 Закона №361 -IХ, в установленный срок.

АО “АКБ “КОНКОРД” – штраф в размере 400 000,00 грн за нарушение требований частей первой и второй статьи 7 Закона №361-IХ в части ненадлежащего исполнением банком обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход, учитывая соответствующие критерии риска , связанные с его клиентами, в порядке, определенном внутренними документами банка по предотвращению и противодействию.

АО “УКРЭКСИМБАНК” – штраф в размере 200 000,00 грн за нарушение требований подпункта “б” пункта 11 части второй статьи 8 Закона № 361-IХ в части нарушения срока предоставления другой, не указанной в подпункте “а” этого пункта, дополнительной информации по запросу СУО.

АО АКБ “ЛЬВОВ” – письменная оговорка за нарушение требований:

• части первой статьи 8 Закона № 361-IХ в части ненадлежащего исполнения банком обязанности разрабатывать и внедрять внутренние документы по предотвращению и противодействию;
• подпункта 2 пункта 19 приложения 15 к Положению № 65, заключающегося в несоблюдении банком сроков внесения информации о подозрительной деятельности клиентов в реестр уведомлений о подозрительной финансовой деятельности;
• подпункта “в” пункта 8 части второй статьи 8 Закона № 361-ІХ, заключающаяся в невыполнении банком обязанности сообщить СУО о подозрительной деятельности клиентов немедленно после возникновения подозрения или достаточных оснований для подозрения.

ООО “ФК МАГНАТ” – штраф в размере 1 700 000,00 грн за нарушение требований:

• подпункта 1 пункта 23 раздела IV Положения о структуре валютного рынка Украины, условиях и порядке торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 02 января 2019 года № 1 (далее – Положение № 1), которое заключается в осуществлении отдельными структурными подразделениями учреждения валютно-обменных операций (в том числе проверочной операции) без применения регистратора расчетных операций (далее – РРО)/программного РРО;
• подпункта 3 пункта 23 раздела IV Положения №1 в части осуществления отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменной операции (проверочной операции) в период временного отключения электроэнергии;
• пункта 12 раздела ІІІ Положения об осуществлении операций с валютными ценностями, утвержденного постановлением Правления Национального от 02 января 2019 года №2 (далее – Положения № 2), заключающегося в проведении отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменной операции по курсам, не действующим на время ее проведения;
• пункта 21 раздела III Положения № 2 в части неотражения отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты в реестре купленной и/или проданной наличной иностранной валюты;
• подпункта 2 пункта 5 постановления Правления Национального банка Украины от 29 июля 2022 года № 165 “Об особенностях регулирования и надзора за осуществлением деятельности по торговле валютными ценностями в наличной форме в период действия военного положения и внесение изменений в постановление Правления Национального банка Украины от 06 марта 2022 года № 39” (далее – Постановление № 165), в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить оборудование помещения: отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля с технической возможностью предоставления по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекционной группы) во время проведения выездной проверки учреждения /структурного подразделения доступа к просмотру данных видеоархива и предоставление копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени; отдельных структурных подразделений учреждения системой технологического видеоконтроля за процессом обслуживания клиентов (далее – система технологического видеоконтроля), которая обеспечивает наличие в видеоматериалах информации о наименовании учреждения/структурного подразделения, где установлен видеорегистратор.

ООО “ФК “АЛЬФА-ИНВЕСТ ГРУПП”– штраф в размере 1 300 000,00 грн за нарушение требований:

подпункта 1 пункта 23 раздела IV Положения № 1 в части осуществления отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменной операции (проверочной операции) без применения РРО/программного РРО;
подпункта 3 пункта 23 раздела IV Положения № 1 в части осуществления отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменной операции (проверочной операции) в период временного отключения электроэнергии;
подпункта 1 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещения отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля с техническими возможностями, обязательной регистрации и архивации видеосигнала из зоны рабочего места работника этого структурного подразделения, зоны клиентов на рабочем месте работника этого структурного подразделения, входа /выхода клиентов в/из помещений этого структурного подразделения сроком не менее 14 суток;
подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить оборудование помещения:
отдельных структурных подразделений учреждения системой технологического видеоконтроля с техническими возможностями предоставление по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекционной группы) при проведении внеплановой выездной проверки доступа к просмотру данных видеоархива и предоставление копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени;
отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, которая обеспечивает наличие в видеоматериалах информации о наименовании учреждения/структурного подразделения, где установлен видеорегистратор.

ООО “ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ” “КОНВЕРСИЯ” – штраф в размере 1 232 650,00 грн за нарушение требований:

пункта 20 раздела III Положения № 2 в части нарушения порядка проведения отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменных операций, а именно проведение валютно-обменной операции без предоставления клиенту – физическому лицу средств и расчетного документа РРО не позднее завершения операции;
абзаца седьмого пункта 5 Постановления № 165 в части непрекращения совершения операции по торговле валютными ценностями в наличной форме при выходе из строя системы технологического видеоконтроля в отдельном структурном подразделении учреждения к возобновлению его работы;
подпункта 1 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещений отдельных структурных подразделений учреждения системой технологического видеоконтроля, которая должна обеспечивать обязательную регистрацию и архивацию видеосигнала из зоны клиентов на рабочем месте работника структурного подразделения учреждения, зоны клиентов на рабочем месте работника структурного подразделения и входа/выхода клиентов в/из помещений учреждения/структурного подразделения сроком не менее 14 суток;
подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещений отдельных структурных подразделений учреждения системой технологического видеоконтроля, обеспечивающей наличие в видеоматериалах информации о наименовании учреждения/структурного подразделения, где установлен видеорегистратор;
пункта 21 раздела ІІІ Положения № 2 в части:
неотражение проведенной операции сторно в реестре купленной и/или проданной наличной иностранной валюты в отдельном структурном подразделении учреждения;
ненадлежащего ведения реестров купленной и/или проданной наличной иностранной валюты, а именно несоответствия форм реестров купленной и/или проданной наличной иностранной валюты в отдельном структурном подразделении учреждения форме, установленной в приложении 3 к Положению №2, а также неверного указания в реестрах купленной или проданной наличной иностранной валюты отдельного структурного подразделения учреждения времени проведения отдельных валютно-обменных операций;
пункта 29 раздела IV Положения № 1 в части необеспечения в отдельном структурном подразделении учреждения оборудования рабочего места кассира таким образом, чтобы клиент мог наблюдать за перечислением наличных денег;
подпункта 2, 6 пункта 31 раздела IV Положения № 1 в части отсутствия в кассе отдельного структурного подразделения учреждения в обозримом клиентами месте:
перечня валютно-обменных операций, операций с банковскими металлами, осуществляемыми кассой банка, небанковским учреждением, обособленным подразделением, пунктом обмена валюты;
уведомление о кассире кассы, совершающем валютно-обменные операции, операции с банковскими металлами (фамилия, инициалы).

ООО “ПРЕМИУМ ФИНАНС” – штраф в размере 1 021 300,00 грн за нарушение требований:

подпунктов 1, 3 пункта 23 раздела IV Положения № 1 в части осуществления отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменной операции (проверочной операции) без применения РРО/программного РРО в период временного отключения электроэнергии;
пункта 18, подпункта 1 пункта 23 раздела IV Положения № 1, пункта 21 раздела ІІІ Положения № 2 в части осуществления отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменной операции без ее документального оформления, без применения РРО/программного РРО и неотображения этой операции в реестре купленной и /или проданной наличной иностранной валюты;
пункта 20 раздела ІІІ Положения № 2 по части проведения отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменных операций без предоставления клиенту – физическому лицу средств и расчетного документа РРО не позднее завершения операции;
подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещения:
отдельных структурных подразделений учреждения системой технологического видеоконтроля с техническими возможностями предоставление по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекционной группы) при проведении внеплановой выездной проверки доступа к просмотру данных видеоархива и предоставление копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени;
отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, обеспечивающей наличие в видеоматериалах информации о наименовании учреждения/структурного подразделения, где установлен видеорегистратор;
подпунктов 1, 2, 3, 5, 6, 7, 8 пункта 31 раздела IV Положения № 1 в части отсутствия в отдельном структурном подразделении учреждения в обозримом клиентами месте обязательной информации, а именно – копии приказа (распоряжения) банка, небанковское учреждение об установлении курсов купли и продажи иностранных валют, банковских металлов;
перечня валютно-обменных операций, операций с банковскими металлами, осуществляемых кассой небанковского учреждения, обособленного подразделения, пункта обмена валют;
уведомление об обязательности осуществления кассиром операции в течение 15 минут после проведения валютно-обменной операции в случае обращения клиента с отказом от совершенной валютно-обменной операции при наличии документа, который печатается РРО и применяется для учета и регистрации валютно-обменных операций;
уведомление о признаках износа банкнот иностранной валюты, принимаемых банками, небанковскими финансовыми учреждениями, пунктами обмена валюты на территории Украины;
уведомление о кассире кассы, совершающем валютно-обменные операции, операции с банковскими металлами (фамилия, инициалы);
копии банковской лицензии или лицензии/выписки из реестра лиц, которым выдана лицензия на осуществление валютных операций;
местонахождение кассы небанковского учреждения, их обособленных подразделений, пункта обмена валюты.

ЧАО “СК “УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ПОЛИС”– штраф в размере 595 000,00 грн за нарушение требований:

части тринадцатой статьи 11 Закона № 361-ІХ в части неосуществления учреждением при надлежащей проверке клиентов мер, которые оно обязано осуществлять в случае установления деловых отношений, в отношении клиентов, которые (конечные бенефициарные владельцы которых) являются политически значимыми лицами, членами их семей , и лицами, связанными с политически значимыми лицами;
пункта 15 части второй статьи 8 Закона № 361-IX, абзаца четвертого пункта 41 раздела IV Положения № 90 в части ненадлежащего исполнения учреждением обязанности своевременно и в полном объеме подавать на запросы Национального банка информацию и/или документы, копии документов или выписки из документов, необходимых для осуществления надзора в сфере предотвращения и противодействия;
пунктов 9, 10 приложения 9 к Положению об осуществлении учреждениями финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка от 28 июля 2020 № 107, в части несоблюдения порядка принятия решения о возможности сотрудничества с соответствующими агентами;
частей первой и второй статьи 7 Закона № 361-IX в части ненадлежащего исполнения обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход;
части первой статьи 8 Закона № 361-IX в части ненадлежащего исполнения обязанности разрабатывать и внедрять внутренние документы по вопросам предотвращения и противодействия;
пунктов 11, 12 раздела II Правил организации статистической отчетности, подаваемой в Национальный банк Украины, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 13 ноября 2018 года № 120. Нарушение заключается в представлении в Национальный банк отчетности по предотвращению и противодействию ошибкам.

ООО “ФК “ОКТАВА ФИНАНС”– штраф в размере 500 000,00 грн за нарушение требований:

абзаца первого пункта 15, подпункта 1 пункта 20, пункта 21 раздела ІІІ Положения № 2, подпункта 1 пункта 18, подпункта 21 пункта 23 раздела IV Положения № 1 в части проведения кассиром отдельного структурного подразделения учреждения валютно-обмен документального оформления, а именно: без оформления расчетного документа РРО, без отражения в реестре купленной/проданной наличной иностранной валюты и непредоставление физическому лицу расчетного документа РРО не позднее завершения валютно-обменной операции (проверочной операции), а также совершения валютно-обменной операции (проверочной) операции) в период отсутствия связи между программным РРО и фискальным сервером контролирующего органа;
подпунктов 1 и 6 пункта 31 раздела IV Положения № 1 в части отсутствия в отдельном структурном подразделении учреждения в обозримом клиентам месте обязательной информации, а именно:
копии приказа (распоряжения) небанковского учреждения об установлении курсов купли и продажи иностранных валют;
уведомление о кассире кассы, совершающем валютно-обменные операции, операции с банковскими металлами (фамилия, инициалы);
подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещения отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, обеспечивающей наличие в видеоматериалах информации о наименовании учреждения/структурного подразделения, где установлен видеорегистратор.

ООО “ФИНОД” – штраф в размере 300 000,00 грн за нарушение требований:

подпункта 1 пункта 20 раздела ІІІ Положения № 2 в части нарушения порядка проведения валютно-обменных операций, а именно проведения валютно-обменных операций без предоставления клиенту – физическому лицу средств и расчетного документа РРО не позднее завершения операции.

ООО “ФК “ФИНАНСОВЫЙ МИР” – штраф в размере 200 000,00 грн за нарушение требований:

подпункта 1 пункта 5 Постановления №165 в части необеспечения оборудования помещения отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, обеспечивающей обязательную регистрацию и архивацию видеосигнала из зоны рабочего места работника структурного подразделения учреждения, зоны клиентов возле рабочего места работника структурного подразделения учреждения и входа/ выхода клиентов в/из помещений учреждения/структурного подразделения сроком не менее 14 суток;
подпункта 2 пункта 5 Постановления №165 в части необеспечения оборудования помещений:
отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, обеспечивающей наличие в видеоматериалах информации о фактической дате;
отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля с техническими возможностями предоставления по требованию уполномоченных работников Национального банка во время проведения внеплановой выездной проверки доступа к пересмотру данных видеоархива.

ЧАО “УФГ” – штраф в размере 200 000,00 грн за нарушение требований:

подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещений:
отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля с техническими возможностями предоставление по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекционной группы) при проведении внеплановой выездной проверки доступа к просмотру данных видеоархива и предоставление копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени;
отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, которая обеспечивает наличие в видеоматериалах информации о наименовании учреждения/структурного подразделения, где установлен видеорегистратор, информации о фактическом времени.

ООО “ФК “ВАЛТА ГРУПП”, ООО “ФК “ТАЙГЕР ИНВЕСТ” – штрафы в размере 200 000,00 грн каждому учреждению за нарушение требований подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещений отдельных структурных подразделений учреждением системой возможностями предоставления по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекционной группы) во время проведения внеплановой выездной проверки доступа к просмотру данных видеоархива и копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени.

ООО“ФК “А ФИНАНС”:

Письменная оговорка за нарушение требований части второй статьи 6 Закона о валюте, заключающаяся в нарушении условий и порядка торговли иностранной валютой на валютном рынке Украины, а именно в неопределении во внутренних документах учреждения об организации и порядке осуществления валютно-обменных операций порядка установления курсов покупки, продажи иностранных валют в наличной форме по гривне.
Письменная оговорка за нарушение требований подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещения отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, обеспечивающей наличие в видеоматериалах информации о наименовании учреждения/структурного подразделения, где установлен видеорегистратор;

ООО “НОВАПЕЙ” – письменная оговорка за нарушение требований части первой статьи 8 Закона № 361-IХ в части ненадлежащего исполнения учреждением обязанности разрабатывать, внедрять внутренние документы по предотвращению и противодействию с учетом требований законодательства.

ООО “ФК “ФИНИНВЕСТ ПЛЮС” – письменная оговорка за нарушение требований пункта 5 раздела II Правил организации статистической отчетности, подаваемой в Национальный банк Украины в условиях особого периода, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 18 декабря 2018 года № 140 (далее – Правила №140), и пункта 13 приложения к Правилам № 140. Нарушение состоит в непредставлении в Национальный банк отчетности по вопросам предотвращения и противодействия.