Как продать залог по кредиту на квартиру или авто?

Как получить согласие банка и продать залог? Будет ли проводиться переоценка стоимости залога квартиры, машины? Сколько времени может занять процедура согласования процесса с банком? Может ли заемщик сам искать покупателя? Нюансы узнавал Prostobank.ua

Игорь Омельченко, партнер Правовой группы «Маэстро и Партнеры»

В первую очередь, конечно же, нужно связаться с представителями банка. С кредитным подразделением, если ваш кредит еще не перешел в категорию проблемных или с подразделением по работе с проблемными активами, если ваш кредит уже был признан проблемным решением Кредитного Комитета банка и, соответственно, передан ему в работу. Связаться можно любым удобным для вас способом, то есть или в телефонном режиме, или путем посещения банковского учреждения с дальнейшими переговорами. Вести переписку с банком по этому поводу совсем не обязательно, это лишь замедлит процесс. Во время кризиса банкам нужно больше реальных денег, а не виртуальных, которые неизвестно когда будут получены и будут ли получены вообще. Это означает, что досрочное погашение кредита для них сейчас в приоритете перед раздутым кредитным портфелем.

Переоценка квартиры проводиться не будет, нужно только найти клиента, который купит ипотеку за деньги, которых минимум хватит на полное погашение кредита. В другом случае банк свое согласие на совершение правомочия не даст. Уладить вопрос о продаже можно хоть на протяжении одного рабочего дня. Для осуществления соглашения нужный будет тот же нотариус, который сопровождал оформление кредита, а также следующие документы от ЖЭК: справка формы №3 (о лицах, прописанных в квартире) и справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Людмила Галлини, руководитель проектов сектора по работе с кредитным портфелем ОТП Банка

При реализации залогового имущества банка возможные три ситуации:

1. Получение разрешения клиента на реализацию залога при отсутствия проблемной кредитной задолженности для полного досрочного погашения по кредиту.
2. Реализация имущества при наличия проблемной задолженности с дальнейшим обслуживанием остатка задолженности.
3. Реализация имущества при наличия проблемной задолженности с учитыванием остатка кредитной задолженности.

Заемщику, который хочет продать залог по кредиту — квартиру или авто — необходимо получить согласие банка путем оформления анкеты-заявления на продажу имущества. Для этого необходимо обратиться к ответственному сотруднику Отдела по урегулированию кредитов Региональной дирекции для консультации и оформления необходимых документов. Менеджер индивидуально подберет клиенту наиболее оптимальный вариант урегулирования при наличии проблемной задолженности.

Для реализации залога обязательна новая оценка имущества или же дополнительного залога (в случае ее наличия). Оценка проводится в аккредитованных банком компаниях. Со списком аккредитованных оценочных компаний клиент может ознакомиться на сайте банка.

В том случае, если клиент самостоятельно уже нашел нового покупателя, процесс согласования с банком и вывод залога из отягощения занимает до двух недель. Если нужна помощь банка в поиске покупателей и при наличии дополнительных факторов (цена на имущество/ликвидность залога), срок решения вопроса может быть увеличен.

Павел Мельниченко, начальник управления сбора задолженности физических лиц ПУМБ

Заемщик должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Банк может дать согласие на реализацию залога, если предложенная цена отвечает рыночной или если после продажи кредит закрывается.
Оценку залога делает банк. Для этого у него есть свои оценщики.

Решение о возможности продажи принимается в срок 2-3 рабочих дня, если оценка уже проведена; и до 5 рабочих дней, если нужно сделать оценку залога

Поиск покупателя может осуществлять как клиент, так и банк.

Дополнительно, если обеспечение не покрывает весь кредит, банк может попросить:

• предоставить залог вместо проданного;
• сократить срок кредита до 3 лет;
• погасить остаток задолженности и закрыть кредит по факту продажи залога.