Как получить микрокредиты, при этом не получив макси-проблемы?

Сейчас многие украинцы, столкнувшись с нехваткой средств, обращаются в так называемые микрофинансовые организации (МФО). Микрокредиты предлагают на каждом шагу – на остановках, отделениях финансовых учреждений или в сети Интернет. Такие ссуды, они выдают буквально каждому: и студенту, и пенсионеру, и безработному…

Микрокредиты не так страшны и опасны, как их рисуют. Проблемы могут возникать от финансовой безграмотности и халатного подхода к выбору кредита. Об особенностях получения таких кредитов и правовом регулировании данного вопроса консультируют специалисты Регионального центра по предоставлению безвозмездной вторичной правовой помощи в Полтавской области.

Риски микрокредитования ничем не отличаются от банковских кредитов. Главный риск состоит в том, что заемщик не может выплатить долг в срок. Поэтому перед тем как оформить кредит, рассчитайте оптимальную долговую нагрузку. Считается, что оно не должно превышать 30% ежемесячного дохода. Как правило, этот финансовый продукт рассчитан на людей, которым необходимо получить небольшую сумму денег в сжатые сроки.

Законом Украины ” О потребительском кредитовании ” определено, что кредитные договоры, заключаемые на срок до одного месяца, и договоры, общий размер ссуды по которым не превышает одной минимальной заработной платы, относятся к потребительским кредитам.

Прежде, чем взять средства в микрофинансовых организациях, обязательно внимательно перечитать все пункты предоставленного кредитного договора.

В договоре о потребительском кредите указываются: наименование и местонахождение кредитодателя и кредитного посредника (при наличии), фамилия, имя, отчество и место жительства потребителя (заемщика).

Также обязательно обращайте внимание на официальную регистрацию учреждения (проверьте информацию компании через систему Нацбанка. Если не нашли информацию, не пользуйтесь ее услугами).

Обращайтесь только к тем банкам, которые имеют надежную репутацию. Проверить небанковское финучреждение или банк вы можете с помощью сервиса CONTR AGENT . Сервис позволяет узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.

При заключении договора обращайте также внимание:

• тип кредита (кредит, кредитная линия, кредитование счета и т.п.), цель получения кредита;
• общий размер предоставленного кредита;
• порядок и условия предоставления кредита;
• срок, на который предоставляется кредит;
• необходимость заключения договоров по сопроводительным услугам третьих лиц, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита (при наличии);
• виды обеспечения предоставленного кредита (если кредит предоставляется при условии получения довольствия);
• процентная ставка по кредиту, ее тип (фиксированная или изменяемая), порядок ее исчисления, в том числе порядок изменения и уплаты процентов;
• ориентировочная реальная годовая процентная ставка и ориентировочная общая стоимость кредита для потребителя на дату заключения договора о потребительском кредите;
• порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование потребительским кредитом, включая количество платежей, их размер и периодичность внесения, в виде графика платежей (в случае кредитования в виде кредитования счета, кредитной линии график платежей может не предоставляться);
• информация о последствиях просрочки выполнения обязательств по уплате платежей, в том числе размера неустойки, процентной ставки, других платежей, применяемых или взимаемых при невыполнении обязательства по договору о потребительском кредите;
• порядок и условия отказа от предоставления и получения кредита;
• порядок досрочного возврата кредита;
• ответственность сторон за нарушение условий договора;
• право потребителя на обращение в Национальный банк Украины в случае нарушения кредитодателем, новым кредитором и/или коллекторской компанией законодательства в сфере потребительского кредитования, в том числе нарушения требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований по этическому поведению), а также на обращение в суд с иском о возмещении вреда, причиненного потребителю в процессе урегулирования просроченной задолженности.

ВАЖНО! Запрещается любым способом усложнять прочтение потребителем реальной годовой процентной ставки и общей стоимости кредита для потребителя, указанных в договоре о потребительском кредите или в приложении к такому договору, в том числе путем печати его шрифтом меньшего размера, чем основной текст, слияние цвета шрифта с цветом фона.

Экземпляр договора о потребительском кредите, заключенного в виде электронного документа и приложения к нему предоставляются потребителю способом, позволяющим установить лицо, получившее экземпляр договора и приложений к нему, в частности путем направления по электронному адресу или другим путем с использованием контактных данных, указанных потребителем при заключении договора о потребительском кредите.

Обязанность доказывания того, что один из оригиналов договора (изменений в договор) был передан потребителю, возлагается на кредитодателя.

Кроме того, следует быть внимательными к особым условиям начисления процентов. Например, вы просили 10 000 грн, а учреждение согласовало сначала 5 000, а через несколько дней оставшийся кредит – 5 000 грн. Может казаться, что это один кредит, хотя на самом деле это два отдельных кредита, по которым могут отличаться процентные ставки, даты погашения, размер штрафов. Внимательно читайте условия договора и своевременно оплачивайте оба кредита.

Как действовать, когда вовремя не выплатили микрокредит. Каков может быть максимальный размер штрафов? Обращаем внимание, что максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем исполнения его обязательств на основании договора о потребительском кредите, общий размер кредита по которому не превышает минимальную заработную плату, не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договоренности сторон.

Куда можно пожаловаться при нарушении?

Жалобу о нарушении договора МФО следует подавать в Нацбанк Украины. Сделать это можно по адресу nbu@bank.gov.ua или по номеру горячей линии 0 800 505 240. Если вы столкнулись с ненадлежащим поведением коллекторов, то с жалобой нужно обращаться в прокуратуру.

При обращении в финансовые учреждения следует помнить главное, не допускайте просрочку платежей по кредитному договору и пользуйтесь услугами только проверенных компаний с хорошей репутацией!

Лицо, пострадавшее от неправомерных действий финансового учреждения, может обратиться в систему безвозмездной правовой помощи:

• получить безвозмездную правовую помощь непосредственно в центрах и бюро правовой помощи (адреса и телефоны на сайте системы БПД https://www.legalaid.gov.ua/tsentry/ )
• позвонить по бесплатному номеру системы безвозмездной правовой помощи − 0 800 213 103
• воспользоваться мобильным приложением «Бесплатная правовая помощь», загрузив его в Google Play или App Store по ссылке: https://bit.ly/3hwwgqR
• задать вопрос в мессенджере Facebook – страницы системы БПД: https://www.facebook.com/Centre.4.Legal.Aid
• написать в Телеграмм-чат системы БПД: http://www.legalaid.gov.ua/telegram.html
• обратиться на Вайбер системы БПД: http://www.legalaid.gov.ua/viber.html