Финмониторинг: как банки проверяют происхождение средств при операциях с депозитами?

Банки имеют право не возвращать депозит вкладчикам из-за вопросов, связанных с финансовым мониторингом только в трех случаях – пишет Минфин со ссылкой на ответ СМИ НБУ.

Три «железные» условия

Регулятор отмечает существование трех случаев, в которых банк ОБЯЗАН отказать клиенту в проведении финансовой операции, в том числе по выдаче банковского вклада.

Такими случаями являются:

• включение клиента в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности;
• применение к лицу международных санкций;
• применение к лицу специальных экономических и других ограничительных мер (санкций) в соответствии с Законом Украины «О санкциях».

«В этих случаях банк применяет замораживание / блокировки активов клиента. Но после отмены указанных выше оснований возвращает средства клиенту» , – отмечают в Нацбанке.

Жестокий финмон

В НБУ напомнили, что коммерческие банки, выполняя требования Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» применяет в своей деятельности риск-ориентированный подход. Это означает, что банк принимает меры по клиентам в зависимости от риска конкретного клиента, вида услуги, суммы финансовой операции и тому подобное.

Все вопросы – «на входе», но…

В Нацбанке говорят: банк может запросить у клиента документы об источниках происхождения средств в случаях, если сумма финансовой операции этого клиента не соответствует информации о его доходах. Или в случае возникновения подозрения, что эти средства могут быть связаны с незаконной деятельностью.

Такую информацию банки могут спросить до зачисления средств на депозитный счет.

«Итак, при выдаче клиенту денежных средств на счете у работников банка не должно быть вопросов об источниках происхождения средств» , – подчеркивают в Нацбанке.

Но в некоторых ситуациях клиента могут проверить и на «выходе».

«В случае наличия в банке новой информации по клиенту, источникам происхождения средств, которая стала известна в процессе обслуживания, банк имеет право получить от клиента дополнительные документы / информацию, а клиент обязан их предоставить».