Фінмоніторинг заблокував банківський рахунок: чому це трапляється і що робити

Блокировка банковских счетов и финансовых операций через действия финансового мониторинга все чаще становится серьезным риском для украинского бизнеса. Предприниматели жалуются: банки не всегда объясняют причины остановки платежей, а запросы от финмониторинга бывают чрезмерными и выходят за рамки конкретной операции.

Проблема настолько распространена, что многие компании рассматривают финмон как фактор, способный парализовать деятельность предприятия.

Что происходит, когда банк блокирует операцию

В случае блокирования платежа клиент, прежде всего, должен выяснить, какую именно операцию банк считает рисковой. Обычно субъект финмониторинга направляет запрос с требованием предоставить информацию о финансовых операциях. На ответ дается четыре рабочих дня.

Если подготовить документы в этот срок невозможно, клиент может в письменном виде обратиться с просьбой продлить срок, хотя банк в таком случае может дать лишь несколько дополнительных дней. Однако платеж до завершения проверки будет оставаться заблокированным.

Банки чаще всего требуют объяснения по источникам происхождения средств, оборотов по счету, экономической сущности операции. Формальные или неполные ответы приводят к продолжению блокировки, поскольку решение принимает внутреннее подразделение финмониторинга.

Почему банки задают чрезмерные вопросы

Закон о предотвращении отмывания доходов предоставляет финансовым учреждениям очень широкие полномочия. Исчерпывающего перечня вопросов, которые банк может задать клиенту, не существует. Поэтому запросы нередко охватывают обстоятельства, вообще не касающиеся заблокированной операции.

Финмониторинг может интересоваться происхождением капитала, местом хранения средств, причинами простого счета, структурой бизнеса, даже мотивами открытия компании. В практике были случаи, когда клиента спрашивали об образовании или о причинах выбора определенной отрасли.

Часто даже после предоставления полного пакета документов финмониторинг требует дополнительные объяснения, признавая предыдущие материалы «недостаточными».

Почему бизнес считает финмониторинг риском

Проблема не только в объеме запросов. Подразделения финансового мониторинга банков нередко принимают решение на основании аналитических справок сотрудников, не имеющих специальных знаний в определенной сфере деятельности бизнеса.

В результате счета блокируются без четкого обоснования, а иногда банк даже сообщает правоохранительным органам, что приводит к открытию уголовных производств без явных оснований.

Фиксируются случаи, когда блокирование происходит из-за обращения отдельных представителей следственных органов, которое выходит за пределы законодательства и фактически создает возможность для давления на бизнес.

Проблемы с защитой прав клиента

Хотя международные стандарты предусматривают баланс между противодействием отмыванию средств и правами клиента, в Украине этот баланс пока не достигнут.

Бизнес сталкивается с тем, что:

• персональной ответственности финмониторинга за безосновательную блокировку нет;
• клиент не может получить четких объяснений, почему именно операция признана подозрительной;
• судебная защита практически не работает – в одном из кейсов адвокаты даже не смогли ознакомиться с материалами финмониторинга, поскольку делу незаконно присвоили гриф секретности.

Надпись «операция отклонена как подозрительная в соответствии с законом» — стандартный ответ, ничего не объясняющий и не позволяющий исправить ситуацию.

Вывод

Финансовый мониторинг, созданный как инструмент защиты от отмывания и финансирования терроризма, все чаще воспринимается бизнесом как системный риск. Предприниматели вынуждены тратить время и ресурсы на коммуникацию с банками, а блокирование счетов может нанести серьезный ущерб операционной деятельности.

Юристы советуют в таких ситуациях оперативно и полно отвечать на запросы банка, документировать каждый шаг и при возможности привлекать специалистов для подготовки объяснений. Но комплексного решения проблемы можно достичь только путем законодательных изменений, которые установят прозрачные правила, будут предотвращать злоупотребления и защищать права честного бизнеса.

Пока же украинские компании работают в реальности, где финмониторинг может стать неожиданным препятствием даже при вполне легальных операциях.