Доля неработающих кредитов продолжает сокращаться, но медленно

По итогам первой половины года доля неработающих кредитов (NPL) как процент от общего кредитного портфеля уменьшилась до 34,6% (с 37,4% в начале года). Об этом в телеграмм-канале написал председатель Налогового комитета В Р Данило Гетманцев со ссылкой на данные НБУ.

Сокращение доли NPL

Сокращение отражает прежде всего наращивание общих объемов кредитования (+78,8 млрд грн с начала года) и соответственно увеличение доли здорового кредитного портфеля, но также имело место умеренное списание самих NPL банками, прежде всего в розничном сегменте (потребительские кредиты населению).

В целом за полгода портфель NPL сократился на 4,2 млрд грн (до 418,2 млрд грн).

По оценкам НБУ, банки в целом проактивно подходят к урегулированию NPL, применяя как основной инструмент внесудебные реструктуризации (как правило, пролонгацию кредита с/без предоставления льготного периода обслуживания).

В частности, банки реструктуризировали около половины всех корпоративных NPL, которые сегодня остаются на их балансах, а без учета Привата — 90%. В то же время, как отмечает регулятор: «несмотря на все усилия восстановления платежеспособности должников остается редкостью». Это обуславливает время от времени потребность банков в обращении на предмет залога и его продажу, чтобы покрыть часть убытков.

«В этом контексте в очередной раз хотел бы обратить внимание, что, несмотря на положительные тенденции, проблема NPL остается существенным тормозом на пути возобновления кредитования. За время войны портфель „плохих кредитов“ увеличился на 37% (+ 113,1 млрд грн). 90% этого прироста составляют кредиты бизнеса, что является прежде всего следствием ухудшения финансового положения заемщиков, а также повреждения и потери ими активов из-за войны войны. Эти неработающие кредиты, львиная доля из которых зарезервирована, продолжают оказывать негативное давление на балансы банков и сдерживают кредитование»,— отметил Гетманцев.

По его словам, одним из возможных вариантов решения проблемы является создание банка «плохих активов» (bad bank) для урегулирования текущей и будущей проблемной задолженности, накопленной во время полномасштабной войны.

«Несмотря на все оговорки, за последние 30 лет в мире накоплен значительный положительный опыт функционирования таких учреждений (как реакция на банковские кризисы в начале 90-х, азиатский финансовый кризис в конце 90-х, мировой финансовый кризис 2008 г.” — отмечает глава Налогового комитета.

Гетманцев напомнил, что такое специализированное учреждение может быть создано на базе одного из небольших банков, который из-за санкций недавно перешел в собственность государства, возможно при дополнительном участии доноров. Ее основная миссия – взять на свой баланс с определенным дисконтом всю или большую часть текущих и будущих военных NPL с целью дальнейшего пассивного или активного управления такими стрессовыми активами, в том числе обеспечивать их продажу, секьюритизацию, восстановление их стоимости, добиваться компенсаций активы в результате централизованных исков против России и т.д.

«Это разгрузило обычные коммерческие банки, позволив им сконцентрироваться на наращивании здорового кредитного портфеля, и ускорило возобновление кредитования», — подытожил он.