Что такое необанкы и чем они отличаются от обычных финучреждений?

Необанкы – это Финтех-компании, предоставляющие банковские услуги полностью в цифровом формате, – сообщает ЛИГА.Money.

За последние годы, особенно под влиянием пандемии коронавируса, многие сферы жизни трансформировались, в том числе и банковская отрасль, где активно начали развиваться так называемые необанкы. Об этом рассказали эксперты платформы ФинСкарга (эта платформа специализируется на решении спорных вопросов между потребителями и поставщиками финансовых услуг).

Что такое необанкы?

Необанкы (или онлайн-банки или банки-челленджеры) – это Финтех-компании, предоставляющие банковские услуги полностью в цифровом формате. То есть они не имеют физических отделений, в отличие от обычных банков.

В последнее время необанкы заменяют классические банки и оцифровывают финансовую сферу.

В чем преимущества необанкив?

От классических банков (то есть банков с физическими отделениями) необанки, прежде всего, отличаются личной высокотехнологичной IT-инфраструктурой, которая является основой для создания инновационных процессов и продуктов.

Традиционные банки предоставляют более полный спектр банковских услуг по сравнению с необанкамы, которые обычно просто придумывают несколько нишевых продуктов. Но в то же время их услуги удобнее и лучше, чем аналогичные предложения классических банков.

Среди других преимуществ необанков можно выделить следующие:

• процедура получения карточки (в режиме онлайн) быстрее и проще;
• высокие процентные ставки по депозитам;
• упрощенный способ получения кредитов;
• низкие тарифы (часто плата за обслуживание карточек и перечисление средств отсутствует).

Клиенты необанков получают все больше новых возможностей по лучшим условиям, поэтому количество тех, кто предпочитает “банкам в смартфоне”, растет.

Необанки в мире

Среди самых известных необанков в мире можно выделить следующие:

• Это один из самых успешных необанков, базирующийся в Великобритании, предлагает своим клиентам 150 валют для конвертации и бесплатное обслуживание за рубежом
• Это необанк из Германии, который позволяет своим клиентам через приложение настроить свои ежедневные лимиты расходов;
• Британский необанк, который является чат-ботом на основе искусственного интеллекта. Человек общается с Cleo как с умным помощником, который помогает распоряжаться деньгами: проверять баланс, отправлять деньги, искать транзакции. Общение происходит в режиме вопросов и ответов;
• Американский необанк, который сосредоточен на том, чтобы помочь пользователям бюджетировать свои финансы. Qube распределяет деньги на различные категории, прежде чем человек их потратит. Это означает, что у потребителя есть несколько дополнительных счетов в основном аккаунте. Каждый раз, когда тратятся деньги, человек выбирает, из какой категории должны поступать средства. Это полезно для молодых людей, имеющих ограниченный бюджет, или для тех, кто выплачивает долги;
• Пользователям китайского необанка необходимо всего 3 минуты, чтобы подать заявку на займ, и 1 секунда, чтобы получить ответ об одобрении или отказе. Все это происходит так быстро и без вмешательства работников банка через использование надежной системы управления рисками, предполагает анализ более 3000 показателей, а именно данных о платежах человека, о его взаимодействии в социальных сетях и образ жизни;
• Это индийский необанк, который использует искусственный интеллект для анализа движения денег клиентов на карте, формирует отчеты с информацией о расходах и сбережения и предлагает инвестиционные и финансовые планы. Клиент может установить свои финансовые цели (например, до конца года отложить деньги на путешествие), а необанк поможет их достичь. Также Finin уведомляет клиентов, если их расходы превышают установленный бюджет.

В Украине к категории необанков можно отнести monobank, izibank, todobank.