Быстро, но рискованно: последствия оформления онлайн-кредитов

Среди вопросов, с которыми клиенты обращаются к юристам центров по предоставлению бесплатной вторичной правовой помощи на Хмельнитчине, в последнее время увеличилось количество вопросов, касающихся онлайн-кредитов. Это нетрудно объяснить: когда средства нужны немедленно, человек в панике выбирает быстрый кредит онлайн, ведь, чтобы его получить, не нужно никуда идти, брать справку о доходе. Следовательно, страдает от последствий онлайн-кредитования – непомерно высоких процентов, пени, штрафов, грубости коллекторов, – пишет legalaid.

Чаще жертвами становятся люди в возрасте от 18 до 25 лет, которым не все банки охотно выдают кредиты, официально нетрудоустроены или безработные лица. Но бывает, что коллекторское насилия приходится терпеть людям, которые даже не знают, что ни них оформлен кредит, или же родственникам, соседям или просто знакомым воспользовавшихся услугой онлайн-кредитования.

Подробно о таких случаях и о способах защитить себя при этом рассказывает начальница Славутского бюро правовой помощи (Шепетовский местный центр по предоставлению бесплатной вторичной правовой помощи) Ирина Панасюк.

Когда можно стать жертвой онлайн-кредиторов?

Например, если на вас был оформлен кредит по похищенным или поддельным документам. Поэтому всегда следите за своим паспортом. Не давайте личные документы (их копии) в руки посторонним лицам. Не разглашайте свои персональные данные (серию паспорта, его номер, идентификационный код, номер карточного счета), особенно в сети Интернет. Не выкладывайте копии документов в сеть.

Столкнуться с коллекторами можно и тогда, когда лицо, оформляя кредит, указало вас как поручителя, или же вы сами взяли онлайн-кредит или потребительский кредит в банке.

Но наиболее распространенная ситуация, когда ваш долг, который вы уже оплатили или оплатили неполностью, перепродали в другую финансовую структуру. Именно в этом случае обычно начинается худшее: если раньше с вами общались вежливые банковские сотрудники, то теперь в игру могут вступить наглые коллекторы, к арсеналу рабочих инструментов которых относятся бесконечные телефонные звонки, угрозы, давление, сообщение на вайбер, смс-сообщения и звонки родственникам и знакомым.

Еще один возможный сценарий: к вам обращается новая компания и представляется новым кредитором, даже показывает копии каких-то договоров, в которых указаны ваш идентификационный номер и номер договора. Вы исправно платите ей кредит, а потом выясняется, что долг никто не продавал и банк все еще ждет, когда вы вернете средства с пеней, процентами и штрафами.

Часто банки подписывают договоры о переуступке права требования, чтобы избавиться от проблемного кредита. Они стремятся «продать» просроченную задолженность и получить деньги уже сейчас. Это выгоднее, чем идти в суд и иметь проблемы с принудительным взысканием.

Новый кредитор имеет те же права, что и предыдущий. Ваши отношения регулирует тот же кредитный договор, который вы заключали с банком. По сути, переуступка прав требования не изменяет ваши обязательства. Другой кредитор не может поднять процентную ставку, сократить срок выплат или как-то иначе ухудшить положение должника.

Чтобы взыскать задолженность, коллекторские компании делают исполнительные надписи у нотариусов. В соответствии со статьей 87 Закона Украины «О нотариате», для взыскания денежных сумм или истребования у должника имущества нотариус совершает исполнительную надпись на документах, устанавливающих задолженность. Если такая надпись есть, то суд на ее основании без вызова стороны, то есть должника, проводит судебное заседание. При этом в суд должно быть предоставлено доказательство того, что нотариусу для совершения исполнительной надписи был предоставлен должным образом заверенный оригинал кредитного договора, а не его копия.

Если вы заемщик, то можете в судебном порядке оспаривать совершенную исполнительную надпись нотариуса. Для этого прежде всего следует подать в суд по месту вашей регистрации исковое заявление о признании исполнительной надписи не подлежащей исполнению, а дальше в судебном порядке ходатайствовать об истребовании у финансовой компании оригинал исполнительной надписи и кредитного договора.

Важно иметь в виду, что для большинства финансовых дел срок исковой давности составляет три года с того момента, как право было нарушено (или сторона узнала о том, что его право нарушено). Иными словами, банк или коллектор могут подать на вас в суд только в течение 3-х лет со дня последней даты, когда должен был быть погашен кредит.