40% банковских счетов пусты, а 0,03% украинцев держат миллиарды – ФГВФЛ

Общая сумма средств, которые украинцы и физические лица-предприниматели (ФЛП) доверили отечественной финансовой системе, составила 1 612,9 млрд грн. Только за последний год объем этих накоплений увеличился на 234,6 млрд грн, что свидетельствует о стабильном доверии населения к финансовым учреждениям. Об этом сообщает Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

Гривна доминирует, а доля предпринимателей весома

Основная часть сбережений украинцев традиционно хранится в национальной валюте – на гривневых счетах размещено 1 057,8 млрд грн. В иностранной валюте граждане держат в эквиваленте 555,1 млрд грн.

Отдельную роль в структуре банковского фондирования играют физические лица-предприниматели. Хотя они составляют всего 3,2% от общего количества вкладчиков, им принадлежит 11,6% от всех средств — это 187,8 млрд грн. Важно отметить, что счета ФЛП имеют такой же уровень защиты от государства, как и вклады обычных граждан.

Подробная статистика

Распределение капитала среди клиентов банков демонстрирует интересную тенденцию: большинство счетов почти пусты, тогда как значительная доля средств сконцентрирована в руках небольшой группы самых богатых клиентов.

Статистика по размеру вкладов выглядит так:

• до 10 грн: это самая большая группа вкладчиков (39,99%), однако их доля в общей сумме составляет 0,00% (преимущественно это неактивные или «зарплатные» карточки, с которых сразу снимают средства);
• от 10 до 200 000 грн: самый массовый сегмент активных клиентов – 57,98% лиц, владеющих 26,58% всех средств;
• от 200 000 до 600 000 грн: 1,38% клиентов (20,93% от суммы);
• от 600 000 до 1 000 000 грн: 0,31% клиентов (10,48% от суммы);
• от 1 млн до 2 млн грн: 0,21% клиентов (12,71% от суммы);
• от 2 млн до 4 млн грн: 0,09% клиентов (10,47% от суммы);
• от 4 млн до 5 млн грн: 0,01% клиентов (2,76% от суммы);
• более 5 млн грн: только 0,03% самых богатых клиентов концентрируют на своих счетах 16,07% всех накоплений.

Деньги «под рукой» или на депозитах?

Большинство клиентов предпочитают свободный доступ к своим финансам. Деньги по требованию (текущие и карточные счета) составляют 70,43% от всех сбережений.

На срочные депозиты приходится только 29,57%. При этом граждане выбирают преимущественно краткосрочные инструменты:

• вклады сроком до 3 месяцев – 17,61%;
• от 3 до 6 месяцев – 7,41%;
• от 6 месяцев до 1 года – 3,85%;
• долгосрочные вклады свыше 1 года – скудные 0,70%.

Почему Нацбанк борется с «короткими» деньгами

Национальный банк Украины последовательно пытается изменить структуру банковских вкладов, о которой идет речь в статистике (свыше 70% — это средства по требованию), поощряя население открывать именно срочные депозиты на период от трех месяцев. Для этого регулятор использует специальный инструмент дизайна монетарной политики – трехмесячные депозитные сертификаты. Они позволяют банкам получать гарантированную и более высокую доходность от НБУ только при условии, что банки успешно привлекают срочные вклады клиентов (от 3 месяцев). Огромная доля «коротких» денег на текущих счетах создает макроэкономические риски: клиенты могут мгновенно перевести их в валюту в случае паники или потратить на потребительском рынке, что провоцирует инфляцию и нажимает на золотовалютные резервы.