Схемы погашения кредита. Что выгоднее: классика или аннуитет?

Перед оформлением кредита важно правильно рассчитать срок и необходимую сумму. Чаще всего заемщики могут избрать одну из двух схем погашения кредита: классическую или аннуитетную. Эксперты платформы ФінСкарга рассказали, чем отличаются такие схемы погашения и в чем преимущества каждой из них, – сообщает ЛИГА.Money.

Классическая схема погашения долга предусматривает, что проценты начисляются на остаток тела кредита, то есть с каждым следующим месяцем размер платежа будет уменьшаться.

По аннуитетной схеме размер платежа будет одинаковым на протяжении всего срока погашения кредита, но в первые месяцы (и даже годы) в составе платежа будут преобладать проценты, а лишь в последние – тело кредита.

Аннуитетна схема больше подойдет для заемщика, если:

• он не имеет возможности вносить большие платежи в первые месяцы пользования кредитом;
• хочет четко планировать семейный бюджет и иметь определенную фиксированную сумму ежемесячных расходов;
• привлекает кредит на небольшой срок;
• рассматривает возможность уменьшения срока кредита путем досрочного погашения тела кредита.

Именно по таким причинам аннуитетная схема погашения может считаться более комфортной для заемщика, ведь в отличие от любого другого способа выплат, одинаковые суммы возврата долга дают человеку ощущения определенности — можно планировать ежемесячный бюджет, исходя из фиксированной суммы погашения.

Классическая схема выигрывает за счет системы начисления процентов на тело кредита, который постоянно уменьшается. По этой схеме общие выплаты по процентам будут меньше, но заемщику необходимо учитывать, что в первые месяцы (или несколько лет) ему придется ежемесячно платить более существенные суммы, чем за аннуитетом.

Вывод: на длинной дистанции (10-20 лет) классическая схема погашения будет для заемщика выгоднее, то есть более дешевой, а в случае, если для потребителя важна ежемесячная равномерность выплат или он планирует осуществлять досрочное погашение кредита (чтобы рассчитаться быстрее), оптимальнее будет аннуитет.

Другие советы заемщикам

Перед оформлением кредита важно правильно рассчитать срок и необходимую сумму.

Нужно выяснить полную реальную стоимость кредита со всеми процентами, комиссиями и дополнительными услугами. Все расходы заемщика должны быть указаны в паспорте кредита.

Необходимо внимательно читать кредитный договор с финучреждением, даже если он заключается онлайн. Подпись потребителя финуслуг под таким договором означает, что человек обязуется выполнять все условия, указанные в этом документе.