Новый закон о финуслугах и финкомпаниях устанавливает четкие требования к работе финансовых учреждений

Национальный банк Украины приветствует принятие Верховной Радой нового закона “О финансовых услугах и финансовых компаниях”, – сообщает пресс-служба регулятора.

Новый закон установил пропорциональные требования к минимальному размеру собственного капитала финкомпаний и ломбардов в зависимости от предоставляемых услуг. Собственный капитал должен составлять от 1 млн грн для ломбардов, предоставляющих исключительно услуги кредитования, до 10 млн грн для финансовых компаний, предоставляющих услуги гарантий.

Упрощение порядка приобретения или увеличения существенного участия

Приобретение существенного участия в финансовой компании или ломбарде больше не потребует получения предварительного согласования регулятора. Информация о новых владельцах будет представлена ​​одновременно с документами об изменении структуры собственности предоставлятеля финансовых услуг. Национальный банк продолжит проверять соответствие собственника существенному участию требованиям законодательства.

Пропорциональный подход и введение надзора за рыночным поведением

Новый закон вводит риск-ориентированные регулирование и надзор. То есть требования и правила надзора за финансовыми учреждениями будут зависеть от их размера, вида деятельности, значимости и рисков. Это позволит обеспечить пропорциональность, когда малым неризиковым финансовым учреждениям будет уделено минимальное внимание со стороны регулятора.

Также закон вводит новую составляющую – наблюдение за рыночным поведением учреждений. Здесь речь пойдет об усилении контроля за соблюдением финучреждениями требований к защите прав потребителей, раскрытию достаточной информации потребителям, прозрачных структур собственности, надлежащей деловой репутации собственников и руководителей и т.д.

Упрощение доступа на рынок для финкомпаний и ломбардов и новые возможности для них

Новый закон значительно упростил процесс выхода на рынок для финкомпаний и ломбардов, а также получение ими лицензий.

Действующая процедура регистрации компании как финансового учреждения отменяется. Приобретение компанией статуса финансового учреждения и включение записи о нем в соответствующий реестр будет осуществляться одновременно с выдачей лицензии. Финансовые компании и ломбарды будут получать только одну лицензию с полным перечнем финансовых услуг, которые они вправе предоставлять. В то же время, финучреждение будет иметь право расширить (при необходимости) объем своей лицензии.

Также новый закон предусматривает более широкие возможности сочетания видов финансовых услуг, которые могут предоставляться компанией. Так, ломбарды вместе с предоставлением ломбардных кредитов также смогут предоставлять отдельные финансовые платежные услуги и осуществлять торговлю валютными ценностями в наличной форме.

Упразднится так называемый исключительный вид деятельности. То есть, финансовые компании и ломбарды смогут не только предоставлять финансовые услуги, но и осуществлять другую хозяйственную деятельность (с ограничениями) для полноценной реализации своих деловых возможностей.

Повышение качества корпоративного управления

С учетом риск-ориентированного подхода обновляются требования к корпоративному управлению предоставлятелей финансовых услуг и устанавливаются требования к системе внутреннего контроля. Новые требования направлены на построение систем корпоративного управления поставщика финансовых услуг, которые будут обеспечивать финансовую устойчивость такого поставщика и соблюдение им требований законодательства Украины.

Возможность для финучреждений передать ряд своих функций на аутсорсинг

Финансовые компании и ломбарды, если они не являются предприятиями, представляющими общественный интерес (предприятия – эмитенты ценных бумаг, страховщики, негосударственные пенсионные фонды, другие финансовые учреждения и предприятия, принадлежащие к крупным по балансовой стоимости активов, чистому доходу и среднему количеству работников), могут передавать на аутсорсинг ряд собственных функций. А именно: ведение бухгалтерского учета, осуществление внутреннего аудита, управление рисками, комплаенс. Однако они обязательно должны проинформировать об этом Национальный банк.

Предотвращение нарушений

Закон предусматривает применение Национальным банком к предоставлятелям финансовых услуг корректирующих мер и мер раннего вмешательства с целью предотвращения нарушений. Такие меры – это фактически рекомендации регулятора, если участник рынка еще не нарушил требований законодательства, но есть риски его нарушить.

Создание регуляторной платформы для тестирования инновационных услуг

Новым законом предусмотрено право Национального банка создавать регуляторную платформу для тестирования инновационных услуг, технологий и инструментов на рынках финансовых услуг. Это создаст предпосылки для развития и внедрения инноваций на финансовом рынке Украины.

Закон “О финансовых услугах и финансовых компаниях” вводится в действие с 1 января 2024 года.