НБУ в феврале применил к трем банкам и тринадцати небанковским финучреждениям меры влияния за нарушения в сфере финмониторинга и валютного законодательства

Национальный банк Украины за нарушение законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – ПВК/ФТ), а также требований валютного законодательства в феврале 2024 года применил к трем банкам и тринадцати небанковских финансовых учреждений меры воздействия.

Меры воздействия применяются к:

АО “КРИСТАЛБАНК” – штраф в размере 400 000,00 грн за нарушение требований подпункта “б” пункта 11 части второй статьи 8 Закона Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения уничтожение” (далее – Закон о НДП/ФТ). Нарушение состоит в непредставлении банком по запросам специально уполномоченному органу достоверной и в полном объеме другой, не указанной в подпункте “а” пункта 11 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ, дополнительной информации;

ПАО “КБ” АККОРДБАНК” – штраф в размере 400 000,00 грн за нарушение требований части седьмой статьи 11 Закона Украины “О валюте и валютных операциях” (далее – Закон о валюте), пункта 8 раздела I Положения о валютном надзоре, утвержденного постановлением Правление Национального банка Украины от 03 января 2019 г. № 13* (далее – Положение № 13), пункта 6 раздела I Положения об осуществлении операций с валютными ценностями, утвержденного постановлением Правление Национального банка Украины от 02 января 2019 г. № 2* (далее – Положение № 2), пунктов 3, 6 Положения о порядке осуществления уполномоченными учреждениями анализа и проверки документов (информации) о валютных операциях, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 02 января 2019 года № 8* (далее – Положение № 8). ненадлежащем выполнении банком обязанностей по осуществлению валютного надзора, неучтении при осуществлении валютного надзора требований Положения № 8, а именно банком при проведении по поручению клиента валютных операций не приняты адекватные и достаточные меры для всестороннего анализа и проверки информации/документов о валютных операциях клиента;

АО “КОМИНБАНК” – письменная оговорка за нарушение требований пункта 15 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ и пункта 41 раздела IV Положения о порядке организации и осуществления надзора в сфере финансового мониторинга, валютного надзора, надзора по вопросам реализации и мониторинга эффективности персональных специальных экономических и других ограничительных мер (санкций), утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 30 июня 2020 года № 90 (далее – Положение № 90). Нарушение состоит в ненадлежащем исполнении обязанности своевременно и в полном объеме подавать (оформлять, удостоверять) на запросы Национального банка достоверную информацию и/или документы (выводы, решения и т.п.), копии документов или выписки из документов, касающиеся выполнения банком требований законодательства сфере НДП/ФТ и необходимые Национальному банку для осуществления им надзора в сфере НДП/ФТ, в том числе для проверки фактов нарушений требований законодательства в сфере НДП/ФТ;

АО “УКРПОЧТА”:

1) штраф в размере 17 387 053,00 грн за нарушение требований пункта 2 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ в части неисполнения обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга.

Указанное состоит в:

• ненадлежащем выполнении учреждением обязанности с учетом требований законодательства, результатов национальной оценки рисков и оценки рисков, характерных для ее деятельности, разрабатывать, внедрять правила финансового мониторинга, программы проведения первичного финансового мониторинга и другие внутренние документы по вопросам финансового мониторинга, а также отсутствия у них процедур , достаточных для обеспечения эффективного управления рисками, являющихся нарушением требований абзацев первого и второго части первой статьи 8 Закона о НДП/ФТ;
• необеспечении учреждением внедрения системы автоматизации учреждения (настройка и автоматизация), которая должна обеспечивать, в частности: замораживание активов, связанных с терроризмом и его финансированием, распространением оружия массового поражения и его финансированием; постоянный мониторинг финансовых операций клиентов с целью оперативного выявления индикаторов подозрительности финансовых операций, являющихся нарушением требований пункта 16 раздела II Положения об осуществлении учреждениями финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 28 июля 2020 года № 107 (далее – Положение № 1);
  ненадлежащем выполнении учреждением обязанности по осуществлению надлежащей проверки новых клиентов, а также существующих клиентов, являющихся нарушением требований пункта 4 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ;
• ненадлежащем применении риск-ориентированного подхода, заключающегося в ненадлежащем выполнении обязанности осуществлять оценку рисков, характерных для деятельности учреждения, оценку/переоценку рисков клиентов, являющихся нарушением частей первой и второй статьи 7 Закона о НДП/ФТ, непринятие на постоянной основе мер по выявление критериев риска, характерных для деловых отношений с клиентом, являющихся нарушением пункта 60 раздела IV Положения № 107;
• ненадлежащем выполнении учреждением обязанности проверить на основании официальных документов наличие у представителя клиента соответствующих полномочий, а также осуществить идентификацию и верификацию такого лица, являющегося нарушением требований части девятнадцатой статьи 11 Закона о НДП/ФТ*;
• необеспечении выявления и регистрации финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу до начала, в процессе, после их проведения, что является нарушением учреждением требований пунктов 6, 7 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ, и как следствие несообщения специально уполномоченного органа о пороговых финансовых операциях операции, соответствующие признаку, определенному абзацем пятым части первой статьи 20 Закона о НДП/ФТ, что является нарушением требований пункта 8 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ;
  непредоставлении информации, предоставлении учреждением информации не в полном объеме по запросам инспекционной группы, необходимой Национальному банку для осуществления им надзора в сфере предотвращения и противодействия, в том числе для проверки фактов нарушений требований законодательства в сфере НДП/ФТ, что является нарушением требований пункта 15 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ и пункта 26 раздела II Положения № 90;
• необеспечении надлежащего анализа финансовых операций клиентов (их совокупности), содержащих индикаторы подозрительности финансовых операций, с целью выявления подозрительных финансовых операций (деятельности), являющихся нарушением требований пункта 6 приложения 14 к Положению № 107;

2) письменная оговорка за нарушение требований части седьмой статьи 11 Закона о валюте, пункта 7 раздела I Положения № 13 в части нарушения порядка осуществления валютного надзора, установленного Национальным банком, заключающегося в неопределении во внутренних документах (процедурах, программах, положениях, процессах) порядка организации осуществления валютных операций с учетом риск-ориентированного подхода;

ООО “ФК “ТАЙГЕР ИНВЕСТ”:

1) штраф в размере 2532666,55 грн за нарушение требований:

• пункта 33 раздела IV Положения о структуре валютного рынка Украины, условиях и порядке торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 02 января 2019 года № 1 (далее – Положения № 1), в части нарушения запрета отказывать клиенту в осуществлении валютно-обменных операций с банкнотами иностранной валюты, которые по дизайну и элементам защиты полностью соответствуют образцам и описаниям, приведенным на страницах официальных сайтов центральных/национальных банков иностранных государств, подлинность которых подтверждена с использованием соответствующего оборудования;
• подпунктов 1, 2 пункта 5 постановления Правления Национального банка Украины от 29 июля 2022 года № 165 “Об особенностях регулирования и надзора за осуществлением деятельности по торговле валютными ценностями в наличной форме в период действия военного положения и внесение изменений в постановление Правления Национального банка Украины от 06 марта 2022 года № 39” (далее – Постановление № 165) в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить оборудование помещений отдельных структурных подразделений, в которых осуществляются операции по торговле валютными ценностями в наличной форме, системой технологического видеоконтроля за процессом обслуживания клиентов (далее – система технологического видеоконтроля), которая обеспечивает:
• разрешение камеры для видеонаблюдения с четкой видеофиксацией процесса обслуживания клиента, включая процесс приема-передачи наличных и выдачи квитанции регистратора расчетных операций (далее – РРО) при совершении им сделки по покупке/продаже иностранной валюты;
• техническую возможность предоставления по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекционной группы) при проведении выездной проверки структурного подразделения учреждения доступа к просмотру данных видеоархива и предоставление копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени;
  обязательную регистрацию и архивацию видеосигнала из зоны рабочего места работника структурного подразделения, зоны клиентов у рабочего места работника структурного подразделения учреждения и входа/выхода клиентов в/из помещений структурного подразделения учреждения сроком не менее 14 суток;

2) штраф в размере 17 000,00 грн. 2018 года № 140* (далее – Правила № 140), что заключается в допущении существенных ошибок в информации (статистической отчетности) о валютных операциях;

ООО “АВЕНТУС УКРАИНА” – штраф в размере 1 428 327,20 грн за нарушение требований:

• пункта 2 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ в части неисполнения обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга;
• пунктов 11, 12 раздела II Правил организации статистической отчетности, подаваемой в Национальный банк Украины, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 13 ноября 2018 года № 120* (далее – Правила № 120), и пункта 6 раздела II Правил № 140 в части представление отчетности по вопросам ПИК/ФТ с нарушением порядка формирования показателей статистической отчетности;

ООО “МФК” “АВЕРС” – штраф в размере 1 400 000,00 грн за нарушение требований:

• пункта 33 раздела IV Положения № 1 в части нарушения запрета отказывать клиенту в совершении валютно-обменных операций с банкнотами иностранной валюты, которые по дизайну и элементам защиты полностью соответствуют образцам и описаниям, приведенным на страницах официальных сайтов центральных/национальных банков иностранных государств, подлинность которых подтверждена с использованием соответствующего оборудования;
• подпунктов 1, 2 пункта 5 Постановления № 165 в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить оборудование помещения отдельного структурного подразделения, в котором осуществляются операции по торговле валютными ценностями в наличной форме, обеспечивающей системой технологического видеоконтроля:
• обязательную регистрацию и архивацию видеосигнала из зоны рабочего места работника структурного/отделенного подразделения учреждения, осуществляющего операции по торговле валютными ценностями в наличной форме, зоны клиентов у рабочего места работника структурного/отделенного подразделения учреждения и входа/выхода клиентов в/из помещений /отделенного подразделения сроком не менее 14 суток;
• техническую возможность предоставления по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекционной группы) при проведении выездной проверки структурного подразделения учреждения доступа к просмотру данных видеоархива и предоставление копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени;

ООО “ПРЕМИУМ ФИНАНС” – штраф в размере 1 000 000,00 грн за нарушение требований пункта 33 раздела IV Положения № 1 в части нарушения запрета отказывать клиенту в совершении валютно-обменных операций с банкнотами иностранной валюты, которые по дизайну и элементам защиты полностью отвечают образцам и описаниям, приведенным на страницах официальных сайтов центральных/национальных банков иностранных государств, подлинность которых подтверждена с использованием соответствующего оборудования;

ЧАО “УФГ” – штраф в размере 600 000,00 грн за нарушение требований:

• подпунктов 9, 10 пункта 31 раздела IV Положения № 1 в части отсутствия в отдельном структурном подразделении учреждения в обозримом клиентами месте:
• контактной информации учреждения [с указанием местонахождение, номера телефона или телефона “горячей линии” (при наличии), адреса электронной почты, ссылки на интернет-страницу учреждения (при наличии)] для направления (представления) обращений клиентов в учреждение;
• контактной информации Национального банка (с указанием местонахождение, номера телефона универсальной “горячей линии”, адреса электронной почты, ссылку на страницу официального Интернет-представительства Национального банка) для направления (представления) обращений клиентов учреждения в Национальный банк;
• абзаца первого пункта 15, пункта 21 раздела ІІІ Положения № 2, пункта 18, подпункта 1 пункта 23 раздела IV Положения № 1 в части нарушения порядка проведения валютно-обменных операций, что заключалось в совершении отдельным структурным подразделением учреждения валютно-обменной операции без применения РРО /программного РРО и неотражение в реестре купленной и/или проданной наличной иностранной валюты валютно-обменной операции;
• подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить оборудование помещения отдельного структурного подразделения, в котором осуществляются операции по торговле валютными ценностями в наличной форме, системой технологического видеоконтроля, обеспечивающей наличие в видеоматериалах информации о времени;

ОДО “СК “ПРЕМЬЕР ГАРАНТ ПРОФИ” – штраф в размере 595 000,00 грн за нарушение требований:

• пункта 15 части второй статьи 8 Закона о НДП/ФТ и абзаца четвертого пункта 41 раздела IV Положения № 90 в части ненадлежащего исполнения учреждением обязанности в полном объеме подавать на запросы Национального банка достоверную информацию и/или документы, копии документов или выписки из документов , касающиеся выполнения учреждением требований законодательства в сфере НДП/ФТ и необходимых Национальному банку для осуществления им надзора в сфере НДП/ФТ, в том числе для проверки фактов нарушений требований законодательства в сфере НДП/ФТ;
• пункта 10 приложения 9 к Положению № 107 в части несоблюдения учреждением требований содержания договоров, заключенных с агентами;
  пункта 2 части тринадцатой статьи 11 Закона о НДП/ФТ* в части неосуществления учреждением в отношении клиентов, конечным бенефициарным владельцем которых является политически значимое лицо, меры по получению разрешения руководителя учреждения для установления деловых отношений;

ООО “ФК ПАРТНЕР”, ООО “ФК “АКСИОМА” – штрафы в размере 500 000,00 грн каждому учреждению за нарушение требований пункта 33 раздела IV Положения № 1 в части нарушения запрета отказывать клиенту в совершении валютно-обменных операций с банкнот которые по дизайну и элементам защиты полностью соответствуют образцам и описаниям, приведенным на страницах официальных сайтов центральных/национальных банков иностранных государств, подлинность которых подтверждена с использованием соответствующего оборудования;

ООО “ФК”ЦЕНТРОФИНАНС” – штраф в размере 400 000,00 грн за нарушение требований подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить оборудование помещения отдельного структурного подразделения, в котором осуществляются операции по торговле валютными ценностями в наличной форме , системой технологического видеоконтроля, которая обеспечивает техническую возможность предоставления по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекционной группы) при проведении выездной проверки структурного подразделения учреждения доступа к просмотру данных видеоархива и предоставление копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени;

ООО “ФИНАНСОВАЯ УЧРЕЖДЕНИЕ ГГЛА” – штраф в размере 300 000,00 грн за нарушение требований:

• подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить оборудование помещений отдельных структурных подразделений, в которых осуществляются операции по торговле валютными ценностями в наличной форме, системой технологического видеоконтроля, обеспечивающей техническую возможность предоставления по требованию уполномоченных работников Национального банка (инспекций группы) при проведении выездной проверки структурных подразделений учреждения доступа к просмотру данных видеоархива и предоставление копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени и обеспечивает наличие в видеоматериалах информации о времени;
• пункта 20 раздела ІІІ Положения № 2 в части осуществления валютно-обменной операции по продаже наличной иностранной валюты без предоставления расчетного документа РРО клиенту – физическому лицу одновременно с принятием/выдачей средств не позднее завершения операции (при отсутствии факта принятия/выдачи наличных средств в национальной/ иностранной валюте от клиента – физического лица и выдачи ему расчетного документа РРО не позднее завершения сделки);

ООО “ФК МАГНАТ” – штраф в размере 50 000,00 грн за нарушение требований подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить оборудование помещения отдельного структурного подразделения, в котором осуществляются операции по торговле валютными ценностями в наличной форме, системой технологического видеоконтроля, обеспечивающего наличие в видеоматериалах информации о времени;

ООО “ФК “ПРОФИНЕФ” – штраф в размере 17 000,00 грн за нарушение требований части первой статьи 10 Закона о валюте и пункта 6 раздела II Правил № 140, заключающейся в допущении существенных ошибок в информации (статистической отчетности) о валютных операциях.

* В редакции, действующей на дату совершения нарушения.