НБУ призвал банки делиться «черными» списками клиентов и раскрыл схемы отмывания денег через ФЛП

Национальный банк Украины настаивает на усилении финансового мониторинга и призывает финансовые учреждения активнее обмениваться информацией о недобросовестных клиентах, которым было отказано в обслуживании. Регулятор также подробно описал типовые схемы, используемые предпринимателями для обхода банковских ограничений. Об этом сообщает агентство «Интерфакс-Украина» со ссылкой на письмо регулятора.

«Черная метка» в платежке

Нацбанк рекомендует финучреждениям не скрывать причины разрыва деловых отношений с подозрительными клиентами от коллег по рынку. Механизм передачи такой информации предлагается реализовать через платежные инструкции.

Когда банк принудительно закрывает счет клиента из-за нарушения правил финансового мониторинга, остаток средств перечисляется на счет этого клиента в другом учреждении. НБУ советует в назначении такого платежа прямо указывать ссылки на нормы закона, которые стали основанием для отказа в обслуживании. Это будет служить своеобразным сигналом для другого банка о том, что клиент является рисковым.

Схема «миграции» средств и дробление сумм

Регулятор нашел характерную модель поведения, используемую для легализации теневых доходов. После того, как один банк прекращает сотрудничество с физическим лицом-предпринимателем (ФЛП), средства перебрасываются в другой банк.

Схема выглядит так:

• На счет поступают миллионные суммы от группы связанных компаний с назначением «оплата за товары/услуги».
• После блокировки счета денежные средства перечисляются в другой банк.
• В течение короткого времени (1-10 дней) большая сумма дробится на мелкие транзакции (преимущественно до 100 тыс. грн).
• Деньги рассылаются на карточки десятков физлиц с назначением «возврата долга», «помощь» или «пополнение счета».

Нередко в таких схемах фигурируют «однодневки», которые существуют от 2 до 4 дней, но успевают прогнать через счета объемы средств, превышающих годовые лимиты для выбранной группы налогообложения.

Новые требования к проверке бизнеса

НБУ потребовал от банков отказаться от формального подхода. Теперь финучреждения должны:

• Ввести автоматизированный скрининг: искать связи между клиентами и их контрагентами.
• Применять риск-ориентированный подход: устанавливать жесткие лимиты для вновь компаний или тех, кто не может документально подтвердить реальность своей деятельности.
• Обращать внимание на красные флажки: короткий срок существования фирмы, отсутствие доходов при огромных оборотах, минимальный уставный капитал или недавнее изменение собственника.