10 основных фактов об оверсайт инфраструктур финансового рынка от НБУ

Национальный банк отчитался о своей деятельности по оверсайту за 2020 год и опубликовал очередной Звіт з оверсайта інфраструктур фінансового ринку (дальше – Отчет).

Отчет описывает деятельность Национального банка по оверсайту, что является важной функцией центрального банка, направленной на обеспечение надежного и эффективного функционирования инфраструктур финансового рынка.

“Мы поддерживаем принципы прозрачности и ежегодно отчитываемся о выполнении функции оверсайта. Наша цель – уменьшение любых вероятных рисков в работе инфраструктур финансового рынка – платежных систем и инфраструктур фондового рынка, – подчеркнул директор департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Андрей Поддерёгин. – Для этого мы постоянно взаимодействуем с инфраструктурами финансового рынка, осуществляем мониторинг и оценивание их деятельности, изучаем мировые тенденции, внедряем лучший опыт ведущих стран мира и международные стандарты оверсайта, стимулируем участников рынка к приведению своей деятельности в соответствие к этим стандартам”.

Приводим основные факты Отчета:

• в 2020 году Национальный банк осуществил комплексное оценивание на соответствие международным стандартам системно важной платежной системы в Украине – Системы электронных платежей Национального банка (СЭП) и системно важной инфраструктуры фондового рынка – центрального контрагента ПАО “РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ДОГОВОРОВ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ”. По результатам этого оценивания Национальный банк разработал рекомендации, которые дадут возможность приблизить их деятельность к международным стандартам;

• в июле 2020 года Национальный банк подписал Меморандумом о взаимопонимании с Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦПРФ). Этот документ создал основу для выполнения Национальным банком функции оверсайта по инфраструктурам фондового рынка. Кроме того, регулятор договорился вместе с НКЦПРФ работать над изменениями в законодательстве, чтобы закрепить соответствующие полномочия Национального банка;

• в 2020 году Национальный банк продолжал совершенствовать риск-ориентированный оверсайт. Так, по примеру ведущих центральных банков мира была разработана Система показателей для мониторинга за системно важными платежными системами. В Отчете впервые представлены результаты мониторинга деятельности единой на сегодня в Украине системно важной платежной системы – СЭП, в частности, по таким показателям, как роль платежной системы в экономике страны, нагрузка на платежную систему, распределение операций между самыми крупными участниками, взаимозависимость с другими инфраструктурами финансового рынка;

• принимая во внимание рекомендации международных финансовых учреждений, в 2020 году Национальный банк разработал для объектов оверсайта Методические рекомендации относительно управления операционным риском. Документ направлен на оперативное выявление киберугроз, кибератак, киберинцидентов, определение их последствий, минимизации их влияния, установление времени восстановления осуществления/ предоставления критических операций/услуг, обеспечение хранения информации о клиентах, повышении надежности платежных систем, защита интересов пользователей;

• на конец 2020 года в Украине было зарегистрировано 48 платежных систем и две системы, созданные НБУ (СЭП и НПС “ПРОСТРАНСТВО”). Общее количество участников платежных систем (кроме СЭП) составляло 129 финансовых учреждений (69 банков и 60 небанковских учреждений). Также каждый год Национальный банк определяет перечень значащих платежных систем в Украине. Системно важной платежной системой остается СЭП, статус социально важных подтвердили пять платежных систем (“Mastercard”, “Visa”, “Novapay”, “Western Union” и “Почтовый перевод”), к категории важных вошло семь платежных систем;

• по сумме осуществленных операций в Украине на первом месте – платежи, осуществленные в СЭП (44,8 трлн грн или 91,4 % от общей суммы операций в платежных системах). Сумма этих платежей за 2020 год больше чем в 10,7 раза превысила ВВП Украины (в 2019 году этот показатель составлял 8,8 раза), что свидетельствует о важной роле СЭП в экономике страны;

• по количеству осуществленных операций в Украине на первом месте карточные платежные системы – почти 6 млрд шт. (84,7% от общего количества операций в платежных системах), что на 18,6% больше, чем в 2019 году. Вместе с тем сумма операций, осуществленных в карточных платежных системах, в прошлом году возросла сравнительно с 2019 годом на 10,6% до 3 957,3 млрд грн. В течение 2020 года продолжали увеличиваться безналичные платежи с использованием платежных карточек. Количество таких платежей возросло на 25,1% до 5 211,2 млн шт. (86,9% от общего количества), а сумма – на 22,8% и достигла 2 208,7 млрд грн (55,8% от общей суммы операций с карточками);

• в прошлом году развивалась и НПС “ПРОСТРАНСТВО”. На конец 2020 года держателям карточек “ПРОСТРАНСТВО” для осуществления оплаты товаров и услуг были доступны 366 тыс. торговых платежных терминалов (98,3% от общего количества терминалов в Украине), количество банкоматов, которые принимали платежные карточки “ПРОСТРАНСТВО” составляла 16,5 тыс. шт. (87,7% от общего количества банкоматов Украины). По состоянию на конец 2020 года 93% субъектов хозяйствования, которые работают в сфере электронной коммерции, принимали в уплату карточки “ПРОСТРАНСТВО”. Также в 2020 году в Украине появился новый продукт – кобейджинговая карточка ПРОСТРАНСТВО-Unionpay International. Такая карточка объединяет в себе технологии двух платежных систем и работает за границей;

• за 2016-2020 годы объем переводов в пределах Украины через системы перевода средств возрос более чем вдвое. Украина остается страной-реципиентом трансграничных переводов. В течение 2020 года сумма средств, полученных в Украине с использованием международных систем перевода средств, почти впятеро превышала сумму средств, отправленных за ее границы;

• в течение 2020 года Национальный банк обработал опыт Европейского центрального банка и других ведущих учреждений мира с целью внедрения в Украине оверсайта за платежными инструментами, схемами, электронными и цифровыми деньгами. Этот опыт учтен в проекте нового Закона Украины “О платежных услугах”, который в начале 2021 года Верховная Рада Украины приняла в первом чтении.

Для справки

Отчет по оверсайту инфраструктур финансового рынка регулятор публикует ежегодно, соблюдая рекомендации международных финансовых учреждений и практики центральных банков руководящих стран мира. Впервые документ был обнародован в 2019 году.

Согласно мировой практике и международным стандартам, выделяют пять инфраструктур финансового рынка, по которым осуществляется оверсайт:

• платежные системы;
• центральные депозитарии ценных бумаг;
• системы расчетов в ценных бумагах;
• центральные контрагенты;
• торговые репозитории.