Украинцы обслуживают только треть розничных кредитов: как банки обращаются с должниками
Цей матеріал також доступний українською
28 февраля Верховная Рада призвала банки увеличивать в случае необходимости кредитные лимиты для граждан

В условиях войны банки отмечают значительное снижение способности граждан обслуживать оформленные по мирному времени кредиты. И дело не в том, что платежная дисциплина банковских должников ухудшилась, это объективный процесс.
По данным ООН, более 4 млн человек были вынуждены выехать за пределы Украины, а еще около 6 млн. человек стали внутренними переселенцами, скрываясь от боевых действий. В результате приоритеты людей и стандартная структура ежемесячных расходов заурядной семьи существенно изменились. Люди по объективным причинам теряют работу или испытывают уменьшение доходов. И поэтому не могут по-прежнему платить проценты и гасить тело кредита. А долги перед банками остаются большими.
По данным НБУ, на 28 февраля 2022 года население имело перед банковской системой долгов по потребительским кредитам на 226,404 млрд грн (из них 124,567 млрд грн – кредиты до 1 года). Этот показатель за февраль увеличился более чем на 5 млрд. грн. (с 221,1 млрд. грн. в январе).
Указанный прирост кредитного портфеля состоялся как раз на средства кредитов на срок до 1 года, объем которых в январе составлял 119,64 млрд грн. По кредитам сроком более 5 лет или сроком от 1 до 5 лет изменений по объему кредитного портфеля практически не произошло.
Как отметил в комментарии Delo.ua заместитель председателя правления Юнекс Банка Алексей Карчажкин, государство, конечно, принимает меры, чтобы оказать гражданам финансовую помощь, но влияние “военных” факторов на платежеспособность заемщиков очень существенно.
Каникулы или свободный график
“Важно отметить, что де-юре в банковском секторе просрочки пока вообще нет, ведь Нацбанк разрешил банкам в период действия военного положения не учитывать неуплату кредитов как просрочки”, – напоминает Алексей Карчажкин. По его словам, каждый банк по-своему регулирует отношения с заемщиками, которые столкнулись с трудностями: одни предлагают клиентам кредитные каникулы, другие – свободный график погашения. “Мы, например, автоматически ввели для всех заемщиков кредитные каникулы: просим по мере возможностей вносить платежи, но не требуем этого. При этом никакие санкции за неуплату тела кредита и процентов к клиентам не применяем”, – говорит банкир.
Если говорить о фактических цифрах, то, по оценкам опрошенных банкиров, в среднем около 30-40% кредитов в структуре розничного кредитного портфеля продолжают обслуживаться. В нынешних условиях это можно считать хорошим результатом.
Новых кредитов нет
На сегодняшний день банки прекратили выдачу физлицам новых кредитов. Заемщики имеют доступ только к кредитным лимитам по картам. более того, часто эти лимиты понижены по сравнению с довоенным уровнем, хотя это нельзя назвать всеобщей практикой. В то же время, значительно сократилось не только предложение кредитов, но и спрос на них у населения. Потребление сейчас сконцентрировано на самом необходимом: еда, средства гигиены, базовая одежда и лекарства. Все эти сегменты находятся в основном вне зоны спроса на кредиты. “При этом в сегменте товаров длительного использования отмечается очень существенное падение спроса”, – добавляет Карчажкин.
В общем, ситуация на кредитном рынке выглядит неожиданно положительной. Заемщики, которые имеют возможность платить по кредиту, продолжают это делать, а кредиторы в большинстве своем охотно идут на гибкие графики и кредитные каникулы. “При этом я не слышал о кейсах, если бы банки применяли сколько-нибудь жесткий коллекшн к клиентам”, – признается эксперт.
Достигли лимита
28 февраля Верховная Рада призвала банки увеличивать по необходимости кредитные лимиты для граждан. Об этом сообщается в письме парламентского Комитета по финансам, налоговой и таможенной политике. Но это были только рекомендации, которые финансовые учреждения ни к чему не принуждают. В результате клиенты ПриватБанка сегодня могут пользоваться только лимитами, которые были установлены до войны. В Привате не будут ни устанавливать новые лимиты, ни их повышать. Также работают государственные Сбербанк и Укргазбанк. В Альфа Банке решили ограничить кредитные лимиты клиентов. “Мы временно ограничили кредитные лимиты для физических лиц. Сумму, на которую произошло уменьшение, клиенты могут увидеть в истории сделок в приложении Sense SuperApp. Возможность увеличить кредитный лимит мы приостановили”, – сказали нам в банке.
В ПУМБ решили установить для всех физлиц кредитный лимит максимум 5 тыс. грн. А вот в популярном у населения виртуальном monobank нам сообщили, что новые кредитные лимиты временно не открывают и не дают клиентам возможность повышать старые. В Юнекс Банке тоже лимиты не сокращали, оставив старые без повышения. Впрочем, учреждения можно понять. Банки экономят расходы на клиентах, пытаясь пережить военный период с наименьшими затратами.






-
Обзор СМИМедицинская помощь в Польше без страховки: цены на анализы и обследованиеВчера, 18:00 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИСтоимость нефти Brent может упасть ниже $50 за баррель – Bank of AmericaВчера, 17:47 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИ47% украинских родителей покупают своему ребенку первый смартфон в 6–7 лет — опрос Rakuten ViberВчера, 17:34 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИПеревооружение ЕС до 2030 г. для сдерживания России. Новая оборонная стратегия включает УкраинуВчера, 17:22 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИOzempic не только снижает аппетит, но и уменьшает алкогольное опьянение – исследованиеВчера, 17:11 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИКоснется каждого при попытке обмена 100 долларов: украинцев предупредили о возможных проблемахВчера, 17:00 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИВ Украине резко возросло потребление газа. В Нафтогазе призвали экономить и “одевать джемпера”Вчера, 16:48 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИNestlé сократит 16 000 работников из-за кризиса продажиВчера, 16:37 • Новости • Обзор СМИ
-
Россия изменила тактику ударов по энергосистеме, пытается уничтожить ее полностью – УкрэнергоВчера, 16:24 • Новости
-
Обзор СМИУкраинцев в Германии могут лишить помощи: “работайте или сражайтесь”Вчера, 16:13 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИЛишение гражданства Украины: статистика за 11 летВчера, 16:00 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИТри самые распространенные ошибки Пенсионного фонда – именно поэтому ваша пенсия меньше, чем должна бытьВчера, 15:49 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИ“еГривня” вряд ли будет введена в 2027 г. – заместитель председателя НБУ ШабанВчера, 15:36 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИGoogle запускает новые инструменты противодействия мошенникам: предупреждение в Messages и проще восстановление аккаунтаВчера, 15:23 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИДиагностирование ожирения по охвату талии помогло выявить больше людей с проблемами со здоровьемВчера, 15:12 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИМерц на саммите ЕС поддержит 140 млрд евро репараций Украине за счет российских активовВчера, 15:00 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИFord отзывает более 59 000 автомобилей из-за риска воспламенения двигателяВчера, 14:47 • Новости • Обзор СМИ
-
Обзор СМИВ Украине прогнозируют новую волну подорожания овощей из-за урожая и налоговВчера, 14:34 • Новости • Обзор СМИ
-
Проекты и инновацииОснователи Eightfold создали стартап Viven, формирующий цифровых «двойников» сотрудников на базе ИИВчера, 14:22 • Новости • Проекты и инновации
-
Проекты и инновацииБританский стартап Nscale заключил рекордное соглашение с Microsoft на $14 миллиардовВчера, 14:11 • Новости • Проекты и инновации
-
795 млн грн штрафов: налоговая подвела итоги проверок в сфере обращения алкоголя и табакаВчера, 14:00 • Новости
-
Украинский автобусный парк вырос на 33% с начала годаВчера, 13:51 • Новости
Материалы по теме

Фізичні особи

Физические лица

Фізичні особи

Фізичні особи

Фізичні особи
