Россияне набрали долгов на рекордные $430 миллиардов, повышение ставок по кредитам их не останавливает

Повышение ставок по кредитам не останавливает россиян, продолжающих активно занимать деньги у банков.

За первые шесть месяцев 2024 года общий объем выданных россиянам кредитов впервые достиг отметки 37 триллиона рублей ($430 млрд по текущему курсу), с начала года эта сумма выросла на 10%, или на 3,4 трлн рублей, пишет The Moscow Times со ссылкой на данные центробанка России

В прошлом году за тот же период задолженность россиян перед банками выросла на 9,5% или на 2,6 трлн рублей.При этом ставки по кредитам тогда были значительно ниже.В январе-июне 2023 г. ключевая ставка российского центробанка, от которой зависит стоимость кредитов, находилась на уровне 7,5%, а в первые шесть месяцев 2024 года – 16%.

Существенную часть прироста задолженности россиян в этом году обеспечила ипотека – за полгода сумма таких кредитов увеличилась на 1,7 трлн руб. Это объяснялось действием госпрограмм льготной ипотеки, согласно которым ставка для заемщиков не зависит от изменения ключевой ставки, пояснили в центробанке РФ. Особенно высок спрос на льготную ипотеку был в мае-июне, поскольку россияне стремились успеть взять кредит до завершения действия льготных программ 1 июля.

Однако объем необеспеченных кредитов в первом полугодии 2024 года также рос высокими темпами – за шесть месяцев были выданы кредиты наличными на 1,3 трлн руб. В российском центробанке это объясняют высокой потребительской активностью из-за увеличения доходов населения.

При этом высокая закредитованность граждан несет риски, поскольку с увеличением долговой нагрузки уровень финансовой устойчивости домохозяйств снижается, отмечает руководитель по работе с физическими лицами компании “Страховой брокер AMsec24” Максим Колядов.

С начала года также быстро растет уровень просрочок по кредитам: в первом квартале 2024 г. этот показатель увеличился на 6% по ипотеке, говорит аналитики Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его словам, риски могут увеличиться, если рост реальных доходов населения замедлится.

Как сообщалось, по данным российского ценробанка, в четвертом квартале прошлого года почти каждый второй заемщик у России принимал ипотеку с перспективой, что на платежи ему придется тратить более 80% своих доходов.

Напомним, с 2020 года в России действовала льготная ипотека на жилье в новостройках, запущенная правительством как антикризисное мероприятие. Согласно ее условиям, можно было купить жилье в кредит под 8% годовых с первоначальным взносом 20%. Однако с 1 июля этого года большинство льготных ипотечных программ в России свернули, а рыночные ставки по ипотеке превысили 18% годовых, что сделало кредиты на жилье недоступными для большинства россиян.

В общей сложности за четыре года работы льготных программ россияне взяли ипотечные кредиты на 25,7 трлн руб. Только в 2023 году российские банки выдали льготные ипотеки на рекордные 7,85 трлн рублей.

Источник: https://biz.censor.net/n3503534