О чем банки молчат в рекламе: сколько на самом деле стоит ваш кредит?

По данным Национального банка Украины, именно кредиты – популярнейшая тема в обращениях и жалобах граждан к регулятору. В НБУ объясняют, что когда клиент платит больше, чем ожидал, причина в том, что финансовое учреждение не раскрыло полную стоимость кредита при подписании договора, – сообщает ЛИГА.Money.

На что же следует обратить внимание, если вы хотите взять кредит?

Конечно, прежде всего следует оценить размер процентной ставки и сравнить этот показатель с тем, что предлагают другие банки.

Также обратите внимание на:

• размер месячного платежа;
• срок кредита;
• размер авансового взноса;
• дополнительные затраты по кредиту (в частности, комиссии, плата за страхование и нотариальные расходы).

Что могут содержать ваши общие затраты по кредиту?

Среди ваших расходов могут быть:

• проценты и все комиссии, которые вы должны уплатить в течение срока кредита. Это комиссия за выдачу кредита, за расчетно-кассовое обслуживание, ежемесячная комиссия, комиссия за смс-информирование и т.п.;
• расходы на страхование: жизнь или здоровье заемщика, КАСКО для кредитов на авто или страхование имущества за ипотечным кредитом;
• расходы на оценку имущества, которое передается в залог во время покупки недвижимости или употребляемого автомобиля;
• платежи за услуги нотариуса, если договор залога заверяется нотариально;
• другие расходы на услуги третьих лиц, если они обязательны для получения кредита.

Все эти расходы входят в расчеты ориентировочной реальной годовой процентной ставки – величины, которая показывает, сколько на самом деле для вас стоит кредит.

Как узнать реальную годовую процентную ставку?

Нацбанк в 2020-му году обязал банки и небанковские учреждения указывать в рекламе и на сайтах реальную стоимость потребительских кредитов.

Кредитодатели должны указывать реальную годовую процентную ставку и общую стоимость потребительского кредита с учетом всех сопутствующих расходов.

В общем, банки выполнили требования регулятора и раскрывают необходимую информацию на сайтах. Однако найти ее потребителю бывает не всегда легко, ведь она содержится в отдельном файле.

Однако новые правила позволяют вам еще до подписания кредитного договора получить полную, точную и достоверную информацию о реальной годовой процентной ставке и общей стоимости кредита у любого кредитодателя – и банка, и небанковского финучреждения. Вы сможете сравнивать предложения и принять обоснованное решение о пользовании потребительским кредитом.

Также важно помнить, что вся важная информация о реальной годовой процентной ставке п кредиту, комиссии и сопутствующие расходы, срок и размер авансового платежа содержится в паспорте потребительского кредита. Этот документ банк должен обязательно предоставить вам еще до заключения договора. Именно на основе этих сведений лучше и сравнивать кредиты разных банков, чтобы понять, который из них выгоден для вас.

На что еще следует обратить внимание?

Вы не обязаны платить кредитодателю любые платежи, не указанные в кредитном договоре. Поэтому внимательно ознакомьтесь с информацией о возможных способах оплаты (денежной наличностью в отделении, через банкомат или платежный терминал, интернет-банкинг и т.п.) и сроков зачисления средств. Эта информация есть в договоре или на сайте кредитодателя. А также возможных комиссий (например, тех, что взимают платежные “боксы” или банк, который не является кредитодавцем) – обратите внимание во время оплаты. Это даст вам возможность избежать потерь средств за счет комиссий и пени.

Можно ли возвратить кредит досрочно?

Вы имеете право возвратить кредит (полностью или частично) в любое время досрочно, однако проверьте свой договор: возможно, вы должны сначала сообщить кредитодателю о своем намерении это сделать (например, за пять дней). Некоторые банки устанавливают комиссию за досрочное погашение договора.