Как повторные аукционы влияют на цену имущества банков и куда идут полученные денежные средства?

Менее чем за год Фонд гарантирования вкладов за счет продажи и управления активами аккумулировал достаточно средств, чтобы рассчитаться с кредиторами первых трех очередей «Мисто банка», который был признан неплатежеспособным только в декабре 2020, в том числе вернуть средства, выплаченные Фондом вкладчикам в пределах гарантированной суммы возмещения, – сообщает Новое время.

Как это вышло?

Причин несколько. Это и более качественный пруденциальный надзор, а значит , и своевременное реагирование со стороны регулятора. И, несомненно, «отточенная» реализация ключевых процессов ликвидации банка прежде всего максимально усовершенствована, с учетом требований законодательства, система продаж и управления активами.

В результате первые активы банка были выставлены на продажу уже через два месяца после начала процедуры ликвидации. А уровень конверсии (соотношение цены продажи к балансовой стоимости активов) кое-где достигал рекордных показателей. За 248% балансовой стоимости с первых торгов было приобретено паркоместо в Киеве. С конверсией в 106% на повторном аукционе были проданы нежилые помещения в Днепре. Примечательно, что с рекордными показателями завершаются аукционы не только по продаже физического имущества банка, но и по более специфическому «товару» — кредитам. За 56% от балансовой стоимости на аукционе были проданы права требования по кредиту юрлица, при том, что средний уровень конверсии для кредитов на рынке составляет до 20%.

Что и как продает Фонд гарантирования вкладов?

Сейчас это известно всем, кто хоть раз интересовался этой темой. Аукционы по реализации активов ликвидируемых банков проходят в системе Prozorro.Продажи. Каждый месяц мы объявляем в среднем до 500 аукционов. При этом успешно завершается только каждый десятый из них.

Абсолютное большинство активов на балансе банков — это кредиты, преимущественно проблемные с прострочкой. Большинство таких лотов в поисках своего покупателя выставляются на аукционы от 4 до 25 раз.

Никакой измены в таком показателе нет. Это ожидаемый результат, учитывая, что торги любого лота начинаются с максимальной цены — балансовой или оценочной стоимости. Быстрая последовательная перевыставка с одновременным маркетингом активов и снижением стартовой цены аукциона — действенный механизм поиска рыночной цены любого лота.

Другая сторона медали

Между тем, есть еще одна причина низкого спроса на наши лоты на первых торгах. За почти 5 лет работы системы и при абсолютной публичности Фонда в вопросе продажи активов рынок научился покупать «профессионально». Как и везде, на рынке банковских активов работают принципы, когда продавец хочет продать подороже, а покупатель купить дешевле.

Часто наши «профессиональные покупатели» с целью купить подешевле сознательно пропускают несколько первых торгов. Конечно, это позволяет снизить стартовую цену торгов. Впрочем, абсолютно не гарантирует, в конце концов, более низкую стоимость. Почему? Сама архитектура системы, ее абсолютная открытость и доступность являются предохранителями от искусственного занижения цены продажи актива.

Абсолютное большинство активов на балансе банков — это кредиты, преимущественно проблемные с многолетней просрочкой.

Вместо громких слов – примеры. В июне этого года состоялся аукцион по продаже недвижимого имущества АО «АКБ «Аркада». Это были четвёртые торги актива. И несмотря на то, что начальная цена продажи на аукционе составляла 50,3 млн грн, приобретена она была за 60 млн грн. А это даже больше, чем начальная цена на первых торгах (конверсия составила 107%). Почему так случилось? Потому что на аукцион пришло 5 участников, и конкуренция сделала свое дело.

Другой пример – еще один актив банка “Аркада” (земельный участок в г. Буча). В ходе десятых торгов цена лота выросла со стартовых 13,3 млн. грн. до 23 млн грн. Причина: десятый аукцион дождались четверо заинтересованных покупателей.

Так же, фактически до номинала выросла цена продажи актива “Родовид банка” (нежилого помещения в Харькове). На четвертых торгах со стартовых 7,8 млн грн восемь участников торгов своими ставками повысили стоимость до 11,1 млн грн.