Как физлицо может быть признано банкротом: особенности процедуры

В октябре 2019 вступил в силу Кодекс по процедурам банкротства, который предусматривает внедрение в Украине института банкротства физических лиц. Специалисты платформы ФинСкарга рассказали об основных этапах этой процедуры, – сообщает ЛИГА.Money.

В каких случаях можно воспользоваться такой процедурой?

Начать процедуру банкротства физическое лицо может в следующих случаях:

• если размер долга превышает 30 минимальных зарплат (6000 х 30 = 180 000 грн);
• в течение двух и более месяцев заемщик погашал менее 50% ежемесячных платежей по каждому из своих обязательств;
• в пределах исполнительного производства принято постановление об отсутствии у должника имущества для взыскания;
• существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнять свои денежные обязательства и осуществлять платежи.

Основные этапы процедуры банкротства

В соответствии со статьей 115 Кодекса Украины из процедур банкротства, производство по делу о банкротстве физлица (или физлица-предпринимателя) может открываться только по заявлению самого должника.

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов.

первый этап

• должник подает соответствующее заявление в хозяйственный суд по месту жительства;
• суд открывает производство по делу о неплатежеспособности (банкротстве), назначает арбитражного управляющего и вводит 120-дневный мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

С этого момента:

• запрещается погашение долгов по такой процедуре;
• должник может распоряжаться своим имуществом только в порядке, предусмотренном Кодексом Украины из процедур банкротства.

второй этап

Составление плана реструктуризации долгов или заключения мирового соглашения. Мировое соглашение – это договоренность сторон по урегулированию задолженности по взаимному согласию.

Реструктуризация предусматривает:

• отсрочки или списания долга или его части;
• переквалификацию и трудоустройство должника;
• реализацию имущества, за счет которого можно погасить долг.

третий этап

Признание физлица банкротом и введении процедуры погашения долгов.

К ликвидационной массе (то есть имуществу, за счет которого будут погашаться долги), не включают:

• единственное жилье должника, где он проживает с семьей (максимальная площадь такого жилья – до 60 кв м для квартиры и 120 кв м – для дома);
• другое имущество, предусмотренное законодательством, на которое нельзя обратить взыскание;
• деньги на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

В ликвидационную массу войдет имущество, было получено должником после признания его банкротом и до конца погашения обязательств.

четвертый этап

Освобождение должника от долгов.

Если план реструктуризации не принято или не выполнены, тогда должник признается банкротом и открывается процедура погашения его долгов.

После завершения этой процедуры все долги списываются, даже если имущества должника не хватило для окончательных расчетов.

Ограничения для физлиц, признанных банкротами

Если физическое лицо-должника признали банкротом, то в отношении него будут действовать следующие ограничения:

• в течение пяти лет после признания банкротом гражданин обязан перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров;
• физлицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после признания банкротом;
• в течение пяти лет после признания физлица банкротом не может нарушаться новое производство по делу о неплатежеспособности.