К трем финансовым компаниям применены меры воздействия

Национальный банк Украины применил к ООО “МАНИФОЙ” (ЕГРПОУ 42848369), ООО “ФИНАНС ИНВЕСТ АКТИВ” (ЕГРПОУ 44532203) и ООО “САФРА ФИНАНС” (ЕГРПОУ 43931541) защита прав потребителей денежных услуг.

Такие решения Комитет по надзору и регулированию деятельности рынков небанковских финансовых услуг (далее – Комитет по вопросам надзора) принял 02 сентября 2024 по результатам плановых инспекционных проверок, которые были осуществлены Департаментом инспектирования Национального банка Украины.

За выявленные в ходе инспекционной проверки нарушения к ООО “МАНИФОЙ” применено:

1. Меры влияния в виде наложения штрафа в сумме 4 284 000,00 грн за нарушение законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, а именно за неуказание в договорах о потребительском кредите дневной процентной ставки и ее расчете. Эти требования определены Законом Украины “О потребительском кредитовании” (статья 12).

ООО “МАНИФОЮ” обязано уплатить штраф в течение месяца со дня вступления в силу этого решения.

Решение вступает в силу 02 сентября 2024 года.

2. Меры влияния в виде аннулирования лицензии на деятельность финансовой компании за нарушение:

• Закона Украины “О потребительском кредитовании” (статьи 13, 19, 25, пунктов 6, 61 раздела IV “Заключительные и переходные положения”);
• Закон Украины “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”, действующего на время совершения нарушения (статья 6);
• Закон Украины “О финансовых услугах и финансовых компаниях” (статья 9);
• Закона Украины “Об электронной коммерции” (статьи 11,12);
• Положение о дополнительных требованиях к договорам небанковских финансовых учреждений о предоставлении средств в ссуду (потребительский, финансовый кредит), утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 03 ноября 2021 года №113 (с изменениями) (подпунктов 1, 2 пункта 17 раздела ІІІ);
• Положение об установлении дополнительных требований по взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований по этическому поведению), утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 04 августа 2022 года №170 (пункта 14, абзаца седьмого пункта 20);
• Положение о лицензировании и регистрации предоставлятелей финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 24 декабря 2021 года №153 (с изменениями), действующего на момент совершения нарушения (подпункта 18 пункта 72, пункта 74 главы 5 раздела II);
• Положение об авторизации предоставлятелей финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 29 декабря 2023 года №199 (подпункта 19 пункта 41, пункта 43 главы 3 раздела II).

Решение вступает в силу 03 сентября 2024 года.

Напомним, в ноябре и декабре 2021 года Национальным банком Украины неоднократно применялись к ООО “МАНИФОЙ” меры влияния за нарушение законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг. Также в июне и июле 2023 года к ООО “МАНИФОЮ” применены меры влияния за предоставление заведомо недостоверной информации на запросы Национального банка Украины с целью рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг на выполнение Закона Украины “Об обращениях граждан”.

За отказ от проведения инспекционной проверки к ООО «ФИНАНС ИНВЕСТ АКТИВ» применена мера воздействия в виде аннулирования лицензии на деятельность финансовой компании.

Национальный банк в июле этого года принял меры для проведения плановой инспекционной проверки указанной финансовой компании на основании пункта 2015 Постановления Правления Национального банка Украины от 06 марта 2022 года №39 “Об урегулировании деятельности участников рынка небанковских финансовых услуг, небанковских финансовых групп, участников платежного рынка, коллекторских компаний и юридических лиц, которые получили лицензию на предоставление банкам услуг по инкассации (с изменениями) (далее – Постановление №39).

При попытке ее осуществить был установлен и зафиксирован факт отказа в проведении проверки в связи с непредоставлением инспекционной группе Национального банка Украины документов, информации и письменных объяснений по предмету проверки, а также необеспечение удаленного доступа членам инспекционной группы ко всем используемым информационным системам. объектом проверки, что предусмотрено подпунктами 2 и 7 пункта 2015 Постановления №39.

Указанное сделало невозможным проведение проверки и является основанием для применения меры воздействия в виде аннулирования лицензии по предоставлению финансовых услуг. Это предусмотрено требованиями законодательства Украины, в частности пунктом 13 части первой статьи 50 Закона Украины “О финансовых услугах и финансовых компаниях” и подпунктом 6 пункта 364 главы 48 раздела V Положения о применении Национальным банком Украины корректирующих мер, мер раннего вмешательства, мер влияния в сфере государственного регулирование деятельности на рынках небанковских финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 25.12.2023 №183 (далее – Положение № 183).

Решение вступает в силу 03 сентября 2024 года.

Также в соответствии с пунктом 366 главы 48 раздела V Положения № 183 ООО “МАНИФОЙ” и ООО “ФИНАНС ИНВЕСТ АКТИВ” исключены из Государственного реестра финансовых учреждений в связи с аннулированием лицензии на деятельность финансовой компании.

За выявленные в ходе инспекционной проверки нарушения к ООО «САФРА ФИНАНС» применена мера воздействия в виде требования о принятии мер, направленных на устранение (исправление) выявленных при надзоре нарушений и приведение деятельности в соответствие с требованиями законодательства Украины.

А именно за нарушение:

• Закон Украины “О финансовых услугах и финансовых компаниях” (статьи 9, 11);
• Положение об авторизации предоставлятелей финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг», утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 29 декабря 2023 №199 (подпункт 19 пункта 41 главы 3 и пункт 69 главы 6 раздела II, пункт 4 приложения 5 к постановления);
• Правил составления и представления отчетности участниками рынка небанковских финансовых услуг в Национальный банк Украины, утвержденные постановлением Правления Национального банка Украины от 25 ноября 2021 года №123 (пункты 5 и 8 раздела I).

ООО “САФРА ФИНАНС” обязано устранить нарушение законодательства о регулировании деятельности по предоставлению финансовых услуг в срок до 30 сентября 2024 года.

Справочно

Согласно части четвертой статьи 50 Закона Украины “О финансовых услугах и финансовых компаниях” с даты, указанной в решении Национального банка об аннулировании лицензии, но не ранее следующего рабочего дня после дня принятия такого решения, финансовая компания не имеет права осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг (в том числе заключать новые договоры по предоставлению соответствующего вида финансовых услуг и/или продлевать срок действия заключенных договоров по предоставлению таких финансовых услуг, и/или увеличивать размер обязательств по заключенным договорам по предоставлению таких финансовых услуг). Обязательства по ранее заключенным договорам о предоставлении такой финансовой услуги выполняются сторонами в полном объеме до момента выполнения договора.