Ежегодный Отчет по оверсайту: главные факты об оверсайте инфраструктуры финансового рынка в 2023 году

Национальный банк Украины, придерживаясь принципов прозрачности выполнения функции с оверсайта, опубликовал Очередной отчет с оверсайта инфраструктуры финансового рынка (далее – Отчет).

Документ отражает деятельность регулятора по оверсайту платежной инфраструктуры и инфраструктуры рынков капитала в 2023 году, а также содержит информацию о результатах мониторинга платежной инфраструктуры и оценке субъектов инфраструктуры финансового рынка.

“Второй год полномасштабного вторжения был сложным и полон вызовов. Несмотря на активные боевые действия на территории Украины, ракетный террор и угрозу блекаутов, платежная инфраструктура и инфраструктура рынков капитала продолжали полноценно функционировать, – подчеркнул директор Департамента платежных систем и инноваций. Для обеспечения непрерывного, надежного и эффективного функционирования инфраструктуры финансового рынка в целом Национальный банк Украины проводил комплексную работу, включавшую, в частности, систематический мониторинг и анализ показателей деятельности объектов оверсайта платежной инфраструктуры; проведение комплексных действий, направленных на реализацию стратегических инициатив Национального банка.

Приводим основные факты из Отчета:

• на конец 2023 года в Украине зарегистрировано 37 платежных систем, из которых 2 – государственные платежные системы (одна из которых – системно важная платежная система СЭП); 19 – созданы резидентами (5 – банками, 14 – небанковскими учреждениями) и 16 – созданы нерезидентами. Общее количество участников платежных систем (кроме СЭП) – 88 финансовых учреждений;
• По результатам мониторинга платежной инфраструктуры Национальный банк определил важных участников платежного рынка. Единственной системно важной системой в Украине остается СЭП НБУ. Важными платежными системами признаны Mastersard, Visa, NovaPay, PrivatMoney, MONEYCOM, Финансовый мир. По результатам деятельности 2023 года важными участниками платежных систем признано: АО КБ “ПриватБанк”, АО “ПУМБ”, ООО “Контрактовый дом”;
• в начале 2023 года Национальный банк завершил начатое в 2022 году комплексную оценку системно важной платежной системы СЭП на соответствие международным стандартам оверсайта PFMI и разработал рекомендации по ее усовершенствованию;
• В течение 2023 г. СЭП продолжала обеспечивать более 98% межбанковских платежей в государстве, удовлетворяя потребности банковской системы в расчетах в национальной валюте. 1 апреля 2023 года заработало новое поколение СЭП. Система начала функционировать на основе международного стандарта ISO 20022 в режиме 24/7. Введение стандарта ISO 20022 способствовало еще большей автоматизации и ускорению обработки платежных операций, повышению уровня обслуживания участников СЭП и их клиентов. В 2023 году СЭП обработано 422,8 млн первоначальных платежей на сумму 209,9 трлн. В 2023 году по сравнению с 2022 годом количество платежей, обработанных в СЭП, выросло на 16,5%, а их сумма – на 57,9%;
• количество операций с использованием платежных карт, эмитированных украинскими эмитентами (банками и небанковскими финансовыми учреждениями), за 2023 год составило 7 912,5 млн шт., а их сумма – 6 140,8 млрд грн. В течение 2023 года безналичные платежи с использованием платежных карт оставались на высоком уровне. Так, количество таких платежей составило 7 307,4 млн шт. (93,5% от общего количества операций с платежными картами), а сумма – 3 980,0 млрд грн (64,8% от общей суммы операций с платежными картами);
• деятельность НПС «ПРОСТРАНСТВО» в течение 2023 года прежде всего была сосредоточена на поддержке участников системы и реализации мероприятий Стратегии Национального банка, направленных на обеспечение надежной и устойчивой инфраструктуры финансового рынка. Одной из таких мер является расширение использования НПС “ПРОСТРАНСТВО”, в частности для повышения уровня национальной безопасности нашей страны;
• с целью осуществления оверсайта по платежным инструментам в соответствии с Законом о платежных услугах Национальный банк ввел сбор статистических данных о таких платежных инструментах, как кредитовый трансфер и прямой дебет, с использованием которых в Украине осуществляются кредитные и дебетовые переводы. Это позволило сравнивать объемы платежных операций, совершенных в Украине с использованием различных платежных инструментов. Так, в IV квартале 2023 года наибольшее количество платежных операций в пределах Украины осуществлено с использованием платежных карт, эмитированных украинскими банками. Их доля составляет 63,7% от общего количества платежных операций, осуществленных с использованием платежных инструментов в пределах Украины в течение IV квартала. По сумме преобладают кредитовые переводы, инициированные с использованием кредитового трансфера, доля которых за указанный период составила 93,3%;
• для повышения уровня стабильности и надежности платежной инфраструктуры, а также для предотвращения рисков, возникающих во время военного положения, и тенденций увеличения количества и интенсивности кибератак в прошлом году НБУ начал работу над усовершенствованием оверсайта платежной инфраструктуры относительно расширения мероприятий для объектов оверсайта по непрерывности деятельности, в том числе тех, которые определены важными по результатам их деятельности;
• начиная с 2023 года, Национальный банк ввел риск-ориентированный подход к планированию выездного мониторинга с целью обеспечения надежного управления рисками. Этот подход используется Национальным банком при формировании годового плана выездного мониторинга и заключается во включении в него объектов оверсайта с наибольшей степенью риска;
• в течение II–IV кварталов 2023 года в рамках осуществления мониторинга объектов оверсайта платежной инфраструктуры Национальный банк провел выездной мониторинг пяти объектов оверсайта платежной инфраструктуры. За выявленные нарушения требований нормативно правовых актов Национального банка в результате проведенного выездного и безвыездного мониторинга применены меры влияния к шести объектов оверсайта платежной инфраструктуры;
• во исполнение Закона Украины “О платежных услугах” в 2023 году Национальный банк утвердил обновленное Положение о предъявлении требований и применении мер влияния Национальным банком к объектам оверсайта платежной инфраструктуры;
• в 2023 году Национальный банк начал работу по разработке нормативно-правовых актов о порядке осуществления оверсайта инфраструктуры рынков капитала с целью своевременной подготовки к вступлению в силу с 01.01.2024 изменениями в Закон Украины “О Национальном банке Украины” и Закон Украины “О рынках капитала и организованные товарные рынки” по осуществлению Национальным банком оверсайта субъектов инфраструктуры рынков капитала.