Депозит участника ООО как обеспечение по кредиту: какие следствия при обращении банком взыскания на предмет залога?

Общество заключило договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии с банком. В обеспечение возврата такого кредита было предоставлено право требования по депозиту одного из участников такого Общества в этом самом банке. То есть если кредит не будет возвращен своевременно, то банк будет иметь право обратить взыскание на такой депозит. В этом случае ООО обязано возвратить средства участнику. Или можно с таким участником заключить договор о предоставлении беспроцентного займа и возвращать ее в течение года?

Отвечает Александр ЕФИМОВ, управляющий партнер АО «Адвокатская фирма «Ефимов и партнеры», адвокат, аудитор, член Научно-консультативного совета при Верховном Суде

В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не установлено законом (право залога). Заставодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (имущественный поручитель).

Предметом залога может быть, в том числе, имущественное право, которым в правоприменимой практике и выступает залог права требования к банку о возвращении вклада (депозита).

Согласно ст. 49 Закона о залоге, заставодатеь может заключить договор залога как принадлежащих ему на момент заключения договора прав требования по обязательствам, в которых он является кредитором, так и тех, которые могут возникнуть в дальнейшем.

В договоре залога прав должно быть указано лицо, которое является должником по отношению к заставодавця. Заставодатель обязан сообщить своему должнику об осуществленном залоге прав. Срочное право требования, которое принадлежит заставодателю-кредитору, может быть предметом залога только к истечению срока его действия.

В случае невыполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога. А согласно ст. 23 Закона о залоге, при залоге имущественных прав реализация предмета залога производится путем уступки заставодателем залогодержателю требования, что следует из залогового права, или другим способом, не запрещенный законом, в том числе путем продажи права требования третьему лицу.

То есть в случае невозвращения банку предприятием-заемщиком кредита, процентов, пени банк вправе обратить взыскание на право требования по депозиту имущественного поручителя — заставодателя.

Если говорить на бытовом языке, то заставодатель не получит свой депозитный вклад и проценты по нему. Все средства будут направлены на погашения кредита заемщика. А заставодатель приобретает права требования от должника.

Согласно ст. 512 ЦКУ, кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом (новым кредитором), в том числе вследствие выполнения обязанности должника поручителем или заставодателем (имущественным поручителем). К новому кредитору переходят права первоначального кредитора в обязательстве объемом и на условиях, которые существовали на момент перехода этих прав, если другое не установлено договором или законом.

Таким образом, участник ООО, который выступил имущественным поручителем за ООО перед банком и обеспечил правом требования возвращения ему суммы депозита от банка, в результате обращения взыскания банком на такое право получает статус нового кредитора и имеет право требования от должника по кредитному договору.

Итак, заставодатель получает статус кредитора (заимодателя, кредитодателя) по такому банковскому кредиту. И обязательство по возвращении кредита на этот момент уже будет просроченным, иначе банк не смог бы обратить взыскание на предмет залога.

Итак, заключать договор займа нет смысла, а есть смысл установить новые сроки возвращения кредита уже новому кредитору — участнику ООО, который за счет своего депозита выполнил обязательство такого ООО перед банком.

Статья 525 ГКУ запрещает именно одностороннее изменение условий обязательства, однако не запрещает такое изменение, если оно состоялась путем достижения двустороннего соглашения.

Итак, в результате обращения взыскания на право требования суммы вклада и процентов по нему участник ООО получает статус заемщика-кредитора относительно такого ООО. Изменить срок выполнения этого обязательство стороны могут путем заключения соответствующего дополнительного соглашения к договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии. Заключать новый договор займа ни потребности, ни оснований нет.