В новый год – без долгов: в октябре заемщики банков в ликвидации выплатили самую большую сумму в 2024 году

В октябре 2024 года в банки, ликвидируемые Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд), поступило около 70 млн грн от погашения задолженности по реструктуризированным кредитам, что является наибольшим месячным показателем в 2024 году. В частности, наблюдается увеличение поступлений от погашения задолженности по кредитам хозяйствующих субъектов.

В остальном это обусловлено проведением реструктуризации по кредитным договорам заемщиков, имеющих значительный объем долговых обязательств перед неплатежеспособными банками.

Всего за время действия программ реструктуризации, по состоянию на 1 ноября 2024 года, поступления от погашения реструктуризированных кредитов ликвидируемыми должниками банков составили более 964 млн грн, из которых:

• 214,3 млн грн – поступления от погашения ипотечных кредитов физлиц по программе, утвержденной в 2018 году;
• 198,2 млн грн – поступления от погашения кредитов физлиц в соответствии с Условиями погашения кредитной задолженности во время действия военного положения;
• 551,6 млн. грн. – поступления от погашения кредитов субъектов хозяйствования.

В общей структуре активов банков, находящихся в управлении Фонда, 95% активов – кредиты юридических и физических лиц. Как отметила директор-распорядитель Фонда Ольга Белай, лучший вариант для всех сторон – добровольное выполнение своих обязательств перед банком и самостоятельное погашение кредитов.

«Для должников реструктуризация – оптимальная возможность погасить кредит на выгодных условиях. Реструктуризация позволяет сохранить прогнозируемость собственных финансовых ресурсов и долговой нагрузки, избежать судебных дел по взысканию задолженности, избежать рисков, которые могут возникнуть при продаже долга, и сохранить положительную деловую репутацию», – объясняет Ольга Белай.

Фонд предлагает удобные программы реструктуризации. Для заемщиков-физлиц на период военного положения действуют упрощенные условия погашения кредитов. Для них применяется 0,001% годовых и 1 копейка комиссии при условии, что должник погашает от 10 тыс. грн в месяц для ипотечных кредитов, 1 тыс. грн – для других кредитов (кроме карточных кредитов более 100 тыс. грн – для таких кредитов погашения должно составлять 5 тыс. грн в месяц). Заемщик может полностью погасить кредит на приемлемых условиях в течение периода ликвидации банка.

Если кредитная задолженность не погашается в полном объеме в течение срока ликвидации банка, остаток задолженности по реструктуризированным кредитам продается в последнюю очередь.

Для присоединения физических лиц к программе реструктуризации:

• физическое лицо-заемщик должно подать в банк заявление о присоединении к условиям погашения задолженности и осуществить платеж по погашению задолженности по кредитному договору в определенном порядке;

Физлица-заемщики могут присоединиться к условиям погашения задолженности до 31 августа 2025 года.

Для юрлиц и ФЛП с августа 2023 года действуют предусматривающие рекомендованные условия реструктуризации: первый взнос в размере 5%, ежемесячную амортизацию и полное погашение задолженности по основной сумме, а также процентов и комиссий в течение процедуры ликвидации. В период реструктуризации проценты за пользование кредитом устанавливаются в зависимости от периода реструктуризации и уплачиваются ежемесячно. Чем длиннее срок погашения долга, тем больше ставка: менее 18 месяцев – ставка 0,1% годовых, 19-24 месяца – 3%, более двух лет – 5%. Период реструктуризации устанавливается согласно ходатайству клиента, но полное погашение должно произойти не позднее чем за полгода до завершения процедуры ликвидации.

На сегодняшний день более 98% субъектов хозяйствования-заемщиков банков, обратившихся к ликвидируемому Фондом банку-кредитору относительно реструктуризации кредита, получили положительное решение. Из них более 93% выполняют условия ежемесячного погашения долга.

• юридическим лицам и ФЛП, имеющим кредит в ликвидируемом банке, нужно обратиться в банк-кредитор для консультации относительно необходимого пакета документов и последующего плана действий для проведения реструктуризации.