Банки ожидают роста корпоративного кредитного портфеля без ухудшения его качества, – НБУ

Банки улучшили ожидания относительно перспектив кредитования: доля респондентов, ожидающих роста объемов кредитования бизнеса, возобновилась до довоенного уровня. Оценки банками кредитных стандартов, спроса, одобрения заявок на кредиты и других показателей кредитования за последние три квартала улучшаются. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса банков об условиях кредитования.

Спрос на корпоративные кредиты в I квартале усиливала потребность в оборотном капитале, однако изменение процентных ставок его сдерживало. Во II квартале банки ожидают роста спроса на все виды кредитов для бизнеса. Больше всего – на ссуды малому и среднему бизнесу, краткосрочные и гривневые кредиты.

Респонденты прогнозируют во ІІ квартале также рост спроса и на розничные кредиты. Больше всего – на ипотеку. Спрос домохозяйств на ипотеку продолжает расти второй квартал подряд благодаря улучшению потребительских настроений и сбережениям. В то же время оживление спроса замедляет сдержанные ожидания развития рынка недвижимости.

Ухудшения качества корпоративных кредитов в течение следующих 12 месяцев банки не ожидают, однако для домохозяйств качество несколько ухудшится.

В I квартале банки ужесточили стандарты корпоративного кредитования. Больше всего – для долгосрочных и валютных кредитов. Во II квартале и дальше прогнозируется усиление стандартов. В большей степени – для крупных предприятий и долгосрочных кредитов. В то же время, финучреждения планируют несколько ослабить кредитные стандарты для МСП.

Впервые с IV квартала 2021 г. банки смягчили стандарты кредитов населению. В большей степени – для потребительских кредитов. Этому способствовали улучшение ожиданий экономической активности, лучшие курсовые ожидания и рост платежеспособности населения. Стандарты ипотеки смягчились благодаря активизации конкуренции банков и меньшим инфляционным ожиданиям. В следующем квартале респонденты планируют смягчать кредитные стандарты потребительских кредитов, а для ипотеки – усиливать.

В I квартале респонденты отметили рост всех видов рисков, кроме ликвидности. Риск ликвидности снижается второй квартал подряд. Во ІІ квартале банки ожидают усиления всех без исключения видов рисков.

“Опрос об условиях банковского кредитования” проводился с 17 марта по 7 апреля 2023 года среди кредитных менеджеров банков. Ответы дали 26 финансовых учреждений, доля которых в общем объеме активов банковской системы составляет 96%. Результаты опроса отражают мнение респондентов и не являются оценками или прогнозами Национального банка.

Следующий опрос об условиях банковского кредитования по ожиданиям на III квартал будет опубликован в июле 2023 года.