Заемщикам банков-банкротов разрешили реструктурировать кредиты под 0,001% годовых

Фонд гарантирования вкладов физических лиц продлил до 31 августа 2027 г. действие упрощенной программы реструктуризации кредитов физических лиц в банках, находящихся в процессе ликвидации. Заемщикам предлагают ставку 0,001% годовых и комиссию в одну копейку при регулярном погашении основной суммы задолженности.

Воспользоваться программой могут физические лица, не имеющие непогашенные кредиты перед банками, ликвидацию которых осуществляет ФГВФЛ. Исключение предусмотрено для задолженности, ранее уже реструктуризированной в соответствии с другими решениями или нормативными актами Фонда.

В ФГВФЛ подчеркивают, что признание банка несостоятельным и начало процедуры его ликвидации не прекращают действие заключенных кредитных договоров. Заемщики и дальше обязаны возвращать полученные средства, однако программа позволяет сделать это на более мягких условиях.

Сколько нужно платить ежемесячно

Для физических лиц ставка после реструктуризации составляет 0,001% годовых, а комиссия – одну копейку. В то же время, заемщик должен ежемесячно платить установленную минимальную сумму в счет основного долга.

Для ипотечных кредитов минимальный платеж составляет 10 тысяч гривен в месяц. По карточным кредитам с остатком задолженности свыше 100 тыс. грн. необходимо платить не менее 5 тыс. грн., а по другим кредитам — от 1 тыс. грн. ежемесячно.

Реструктуризация при этом не предполагает списание основной суммы задолженности. Заемщик получает льготную процентную ставку и новый график платежей, но кредит нужно вернуть.

Для участия в программе нужно проверить, находится ли банк-кредитор в процессе ликвидации, обратиться в соответствующий банк или уполномоченное лицо ФГВФЛ, уточнить актуальные реквизиты, подать заявление и осуществить предусмотренный условиями реструктуризации платеж.

Фонд рекомендует перед перечислением средств обязательно проверять платежные реквизиты, поскольку после начала ликвидации банка они могут измениться.

Что будет с остатком долга после ликвидации банка

Полностью погасить реструктуризированный кредит на льготных условиях можно в течение периода ликвидации банка. Если к моменту завершения этой процедуры останется непогашенная задолженность, право требования по кредиту может быть выставлено на продажу.

При этом реструктуризированные кредиты, по которым заемщики продолжают производить платежи, Фонд планирует продавать в последнюю очередь. Это увеличивает время, за которое должник может добровольно рассчитаться по кредиту, но не предусматривает автоматического списания остатка задолженности.

Для ФЛП и компаний действуют другие условия

Отдельный механизм предназначен для физических лиц – предпринимателей и юридических лиц. Ставка 0,001% годовых для них не применяется.

Для реструктуризации бизнес должен сначала уплатить 5% от общей суммы задолженности, после чего ежемесячно погашать основной долг.

Процентная ставка зависит от выбранного срока. При реструктуризации до 18 месяцев она составляет 0,1% годовых, от 19 до 24 месяцев — 3%, а за срок более двух лет — 5% годовых.

Задолженность ФЛП и юридических лиц должна быть полностью погашена до завершения процедуры ликвидации соответствующего банка. Конкретный график платежей и список необходимых документов согласовываются с банком-кредитором.

По данным ФГВФЛ, за 2026 год заемщики банков под управлением Фонда в рамках программ реструктуризации уже погасили 144,8 млн грн задолженности. С начала 2022 года общая сумма поступлений от заемщиков в ликвидируемые банки превысила 1,58 млрд грн.