Ликвидация банка: путеводитель для вкладчика

Что делать вкладчику депозита в банке, который ликвидируют? Шаг за шагом узнавал Простобанк Консалтинг.

Если у вас в проблемном банке срочный или текущий депозит, если он не в драгоценных металлах, а вы – не предприниматель, если НБУ объявил о намерении ликвидировать банк – то у вас появился шанс получить свои средства из компенсации Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ).

Шаг первый: определяем право на компенсацию

Право на компенсацию вклада суммой до 200 000 гривен включительно имеет каждый вкладчик – физическое лицо, если на момент вклада банк не был временным, а был действительным членом ФГВФЛ. На сайте учреждения можно найти актуальный список банков – настоящих и временных членов Фонда. Правда, если ваш банк уже ликвидируют, то эта информация вам не поможет – ведь поинтересоваться, является ли постоянным участником Фонда этот банк, вы должны были в тот день, когда несли туда свой взнос. Если вы этого не сделали, то придется узнавать информацию «задним числом».

Шаг второй: ждем официальной даты отсчета

Отправной точкой для всех расчетов, связанных с ликвидацией банка (например, время, когда вкладчик может получить компенсацию по своему депозиту), начинается не со дня, когда НБУ принимает решение о ликвидации, а со дня, когда уже назначенный ликвидатор банка подает в газету «Голос Украины» или «Правительственный курьер» объявление о начале ликвидационной процедуры.

На примере это выглядит так: 21 августа НБУ отозвал лицензию в банке «Европейский». Одновременно регулятор назначил ликвидатора учреждения – независимого эксперта (по договору с НБУ) Игоря Савельевича Евсиенко. Официальная заметка в «Голосе Украины» появилась лишь 26 августа. И именно эта дата и будет отправным пунктом расчетов при исчислении всех дат относительно ликвидированного банка.

На протяжении одного месяца с даты публикации все кредиторы имеют право заявить ликвидатору о своих требованиях банку. Другими словами, до 26 сентября все вкладчики могут письменно представить требование ликвидатору банка относительно возвращения вклада. Правда, нужно это только тем, у кого сумма превышает гарантированные по закону 200 000 гривен. Остальные могут не волноваться – дело в том, что сам ликвидатор на протяжении 20-ти рабочих дней со дня своего назначения готовит для ФГВФЛ полный перечень вкладчиков, которые имеют право на компенсацию средств по вкладам. Именно по этим документами и будет проходить выдача средств вкладчикам.

Шаг третий: для тех, у кого депозит в инвалюте

Депозиты в иностранной валюте Фонд также компенсирует – по курсу НБУ на день назначения ликвидатора. Например, для банка «Европейский» – в день назначения ликвидатора, то есть 21 августа 2009 года, за 100 долларов регулятор установил курс в 788 гривен 44 копейки. Соответственно, именно такой курс будет для выплаты компенсации по вашему депозиту, когда бы вы не пришли его забирать.

Шаг четвертый: получить свой вклад

Как только прошло 20 дней от «отправной даты» начала ликвидации, нужно внимательно следить по сообщениям ФГВФЛ в печати и на его сайте – чтобы узнать, каким образом учреждение будет проводить выплаты. Фонд гарантирования вкладов выплачивает средства вкладчикам ликвидированных банков не лично, а через другие банки, которые он выбирает для работы его агентами. Получить свои средства можно на протяжении трех месяцев (иногда – полгода).

Например, с 26 августа по 25 октября ФГВФЛ выплачивает вклады по «Одесса-Банк» через четыре банка-агента: Приватбанк, Крещатик, Брокбизнесбанк, Укрсоцбанк. Для удобства вкладчики разделены между банками по первым буквам фамилии. А информацию об этом можно узнать по контактным телефонам Фонда, на сайте ФГВФЛ, на сайте самого банка, который ликвидируется, или в печати. Для того чтобы получить вклад, нужно прийти с паспортом и идентификационным кодом в банк-агент по выплате вкладов – как правило, сам банк выбирает адрес офиса в определенном регионе, в котором выплачивают средства за ФГВФЛ.

Шаг пятый: для тех, кто опоздал

Вкладчики, которые не смогли забрать свой вклад на протяжении трех месяцев, когда проводилась выплата, не лишаются своих денег – у них есть еще три года, чтобы получить свои кровные. Для этого им нужно обратиться в ФГВФЛ с заявлением о выплате гарантированной суммы со указанием фактического местожительства, копией идентификационного кода и копией паспорта. После получения такого письменного заявления Фонд с вами свяжется и расскажет о решении относительно вашего вклада: будет ли он осуществлять выплату индивидуальным переводом или просто направит сообщения с информацией о дате перечисления средств и название банка-агента, в котором можно получить средства.

Шаг шестой: для тех, у кого вклад более 200 000 гривен

Вкладчики, у которых в банке депозит на сумму больше чем 200 000 гривен, идут за своей компенсацией по другой схеме. В течение месяца от даты публикации информации о начале ликвидационной процедуры банка им нужно обратиться к ликвидатору и предъявить свои требования на средства. Если вкладчик не успел за месяц написать заявление – то попасть в список сможет лишь по решению суда и лишь в случае весомой причины, так как задолженность банка, которую не искали в течение месяца, согласно закону, считается погашенной.

Еще один не очень приятный момент – это то, что получить свои средства можно будет только, если у ликвидатора останутся любые деньги после уплаты первоочередным кредиторам.

Согласно закону, очередь вкладчиков наступает только после выплаты зарплаты ликвидаторам, разных расходов по ликвидации учреждения, налогов и обязательств перед госбюджетом, задолженности по зарплате перед сотрудниками банка.