Когда банк должен раскрыть банковскую тайну о клиенте?

Банковской тайной, согласно части 1 статье 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» есть информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банком. В некоторых случаях, прямо предусмотренных законом, банк не только может, но и должен раскрыть банковскую тайну о клиенте, – сообщает Простоправо.

Информация относительно юридических и физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками по письменному запросу или с письменного разрешения соответствующего юридического или физического лица.

Информация о счете условного хранения (ескроу) и операции по нему раскрывается также по письменному запросу бенефициара.

Информация об остатке средств на банковском счете, имущественные права на денежные средства на котором являются предметом отягощения, операции по ним, отягощение, относительно которых в банк поступили сообщения, в том числе взятые банком на учет, другие ограничения права распоряжения счетом, раскрывается также по письменному запросу, если право на получение соответствующай информация предусмотрено соглашением, на основании которого возникает такое отягощение.

Среди прочего, банковская тайна также раскрывается:

• по решению суда;
• органам прокуратуры Украины, СБУ, МВД, АМКУ – по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юрлица или ФОП за конкретный промежуток времени;
• органам налогового контроля по их письменному требованию о наличии банковских счетов;
• центральному органу исполнительной власти, которая реализует государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, по его запросу относительно финансовых операций, которые стали объектом финансового мониторинга (анализа) согласно законодательству относительно предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, а также участников указанных операций;
• органам ГИС, частным исполнителям по их письменному требованию по вопросам исполнения решений судов и решений, которые подлежат принудительному исполнению;
• Нацкомиссии по ценным бумагам и фондового рынка в случаях самостоятельного представления банком информации о банке как эмитенте и административных данных согласно законам о ценных бумагах и фондовом рынке;
• по решению суда Национальному агентству по предупреждению коррупции относительно наличия и состояния счетов, операций по счетам конкретного юрлица или физлица, ФОП;
• другим банкам в случаях, предусмотренных Законом «О банках и банковской деятельности» и Законом Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения”;
• Нацагентству Украины по вопросам выявления, розыска и управление активами, полученными от коррупционных и других преступлений, на его письменное требование в связи с осуществлением им выявление и розыска активов, на которые может быть наложен арест в криминальном проведении, – о наличии и состоянии счетов, операций за счетами конкретного юридического или физического лица, физический лица – субъекта предпринимательской деятельности.

Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным собственником счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям в делах наследства.

Банк также имеет право раскрывать информацию, которая содержит банковскую тайну, лицу (в том числе уполномоченному действовать от лица государства), в пользу которой отчуждаются активы и обязательства банка при выполнении мер, предусмотренных программой финансового оздоровления банка, или во время осуществления процедуры ликвидации.

Требование соответствующего государственного органа на получение информации, которая содержит банковскую тайну, должно:

• быть изложено на бланке государственного органа установленной формы;
• быть предоставлено за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленного гербовой печатью;
• содержать предусмотренные Законом основания для получения этой информации;
• содержать ссылку на нормы закона, согласно которым государственный орган имеет право на получение такой информации.

Банкам запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указанные в документах, соглашениях и операциях клиента.

Ограничение относительно получения информации, которая содержит банковскую тайну, не распространяются на служащих Национального банка Украины или уполномоченных ими лиц, которые осуществляют функции банковского надзора или валютного контроля, а также на работников Фонда гарантирования вкладов физический лиц при осуществлении ими функций и полномочий, предусмотренных Законом Украины “О системе гарантирования вкладов физический лиц”.

Национальный банк Украины обязан предоставлять банкам доступ к информации из кредитного реестра, который составляет банковскую тайну.

Национальный банк Украины имеет право раскрывать информацию о банке или о связанных с банком лицах, которая собирается во время проведения банковского надзора и составляет банковскую тайну, органам государственной власти, уполномоченным осуществлять досудебное расследование, в случае выявления нарушения законодательства, которое содержит признаки криминального преступления.