Как происходит видеоидентификация клиента банком?

30 июня 2021, 10:12Новости519

Цей матеріал також доступний українською

Видеоидентификация должна происходить таким образом, чтобы исключить наблюдение за этим процессом другими клиентами банка, любыми третьими посторонними лицами.

  • Ссылка скопированаlink copied

Видеоидентификация осуществляется в соответствии с Постановлением Правления Национального банка от 19.05.2020 № 65 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга», – сообщает Простобанк.

Работник банка, который обеспечивает проведение видеоидентификации, при осуществлении видеоидентификации должен находиться в помещении, в котором обеспечены условия для получения качественного аудиовизуальной информации (в частности ограничено движение других лиц в зоне видимости камеры и посторонний шум).

Видеоидентификация должна происходить таким образом, чтобы исключить наблюдение за этим процессом другими клиентами банка, любыми третьими посторонними лицами.

При осуществлении видеоидентификации обмен аудиовизуальной информацией между уполномоченным работником и лицом, верификация которой осуществляется должен происходить с обеспечением целостности и конфиденциальности информации, передаваемой информации.

Банк обязан получить четкую и однозначную согласие лица на проведение видеоидентификации перед началом такой процедуры (в том числе на фотофиксацию лица и/или экрана с ее изображением, и соответствующих документов, предъявляемых ею). Запись видеоидентификации также содержать факт предоставления такого согласия.

Видеоидентификации должна осуществляться в режиме реального времени и не прерываться. В случае прерывания по любым причинам видеоидентификация должна быть осуществлена ​​повторно в полном объеме.

Качество аудиовизуальной информации (изображения и звука во время видеотрансляции) должна быть достаточной для однозначного распознавания лица и содержания общения между уполномоченным работником банка и лицом, а также проведенных уполномоченным работником банка проверок соответствующих информативных и защитных элементов изображения документов, содержащих идентификационные данные лица (в частности защитной сетки, микротекста).

При разработке порядка осуществления видеоидентификации банк должен предусмотреть различные варианты общения уполномоченного работника банка и лица, должны отличаться по крайней мере последовательностью и / или перечнем вопросов.

Запись процесса видеоидентификации должна содержать часть, где лицо, верификация которой осуществляется озвучивает информацию о номере и серии (при наличии) идентификационного документа и контактный номер телефона для общения с банком (финансовой номер телефона).

Во время видеоидентификации банк осуществляет фотофиксацию:

  • лица, верификация которой осуществляется;
  • лица с собственным идентификационным документом, а именно страницы / стороны, содержит фото владельца.

Фотофиксация обеспечивается банком таким образом, чтобы фотоизображения позволяли однозначно распознать лицо и детали идентификационного документа (в частности фото, идентификационные данные, содержащиеся на такой странице идентификационного документа).

Банк обеспечивает осуществление во время видеоидентификации крайней мере таких проверок идентификационного документа (в том числе путем использования специальных программных модулей):

  • на предмет признаков повреждения, подделки (в частности того, что в этот документ не вклеена фото, что соответствующие элементы, текст, размер символов и промежутков между ними размещены должным образом)
  • принадлежности предоставленного документа физическому лицу, верификация которой осуществляется (визуальная проверка соответствия лицо человека);
  • логические проверки информации, содержащей документ такого типа, с целью выявления признаков подделки (в частности даты выдачи документа, даты окончания срока его действия, орган, выдавший документ, машиносчитываемой информации);
  • убедиться, что предоставленный документ содержит те защитные элементы, которые должен иметь документ такого типа и которые можно выявить при визуальном осмотре при естественном освещении, после чего осуществить проверку этих защитных элементов.

С целью проверки защитных элементов документа (в частности оптико-переменной краски, 3D-эффекта, анимационного эффекта, голографической ленты) уполномоченный работник предоставляет соответствующие инструкции лицу, верификация которой осуществляется по выполнению дополнительных действий с документом перед камерой (в частности вернуть свой документ под разными углами горизонтально и вертикально).

Банк имеет право во время видеоидентификации не совершать проверки защитных элементов идентификационного документа, если банком обеспечено процедуру считывания с бесконтактного электронного носителя, имплантированного этому документу, идентификационных данных лица и проведения крайней мере их пассивную аутентификацию.

Банк самостоятельно определяет программные / программно-аппаратные средства, с помощью которых дистанционно осуществляется считывание идентификационных данных лица и проводится их пассивная аутентификация. Банк обязан обеспечить защищенный канал обмена данными между указанными программными / программно-аппаратными средствами и компьютером уполномоченного работника банка при осуществлении считывания идентификационных данных.

Банк самостоятельно в своих внутренних документах банка по вопросам финансового мониторинга определяет перечень идентификационных документов, принимаемых банком для верификации личности при видеоидентификации. Банк определяет следующий перечень на основе риск-ориентированного подхода, учитывая наличие соответствующих собственных ресурсов, средств (в том числе программных) для осуществления проверки соответствующих типов документов на предмет выявления признаков, которые могут свидетельствовать об их возможной подделке или фальсификации.

Уполномоченный работник банка при осуществлении видеоидентификации должен убедиться в том, что нет признаков давления / воздействия на лицо, верификация которой осуществляется третьим лицом. В случае наличия признаков такого давления работник подробнее расспросить человека о целях установления деловых отношений для снижения риска дальнейших мошеннических действиях с помощью социальной инженерии.

В случае наличия признаков подозрительного поведения лица, верификация которого осуществляется, уполномоченный работник банка должен задать дополнительные (в том числе косвенные) вопросы на знание собственных идентификационных данных.

Другую информацию, необходимую банку для осуществления надлежащей проверки клиента, банк может получить:

  • со слов клиента (получение ответов на вопросы уполномоченного работника банка) при видеоидентификации;
  • в форме заполненного опросника банка, подписанного КЭП клиента (представителя клиента);
  • с предварительно заполненной клиентом анкеты на сайте или в приложении банка. В таком случае банк надлежащим образом документирует факт предоставления клиентом соответствующей информации.

Банк при разработке порядка осуществления видеоидентификации должен предусматривать завершающим этапом корректное введение лицом, верификация которой осуществляется otp-пароля, банк направляет этому лицу на озвученный во время видеоидентификации финансовый номер телефона.

Банк обеспечивает защиту информации, получаемой / создается им во время видеоидентификации клиента (представителя клиента) в соответствии с требованиями законодательства Украины в сфере защиты банковской тайны.

Не пропустите важное!
Подписывайтесь и получайте дайжест новостей

Ежедневно или еженедельно – выбираете вы!

Мнение эксперта

Хотите стать автором borg.expert?

Материалы по теме

Огляд ринків

Статьи • БОРГ-review
Фонд регулярно здійснює постачання безпілотних літальних апаратів різного призначення для українських підрозділів

Огляд ринків

Статьи • БОРГ-review
В розумінні реєстраційного законодавства приватний будинок і земельна ділянка, на якій він розташований, — це різні об’єкти нерухомого майна

Огляд ринків

Статьи • БОРГ-review
"СтягниБорг" автоматично формує документ згідно з вимогами закону

Огляд ринків

Статьи • БОРГ-review
Нові правила значно збільшують фінансове та трудове навантаження на фонди

Огляд ринків

Статьи • БОРГ-review
Понад 15% українців володіють криптовалютою і багато з них використовують її щодня

Огляд ринків

Статьи • БОРГ-review
Звільнення з військової служби через сімейні обставини або інші поважні причини здійснюється за наявності оригіналів документів, що підтверджують таку підставу звільнення