Відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит: юридичні нюанси

14.04.2021 вступив у дію Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості» від 19.03.2021, яким вносяться зміни до Закону України «Про споживче кредитування» та інших нормативно-правових актів щодо врегулювання діяльності кредиторів та колекторів під час взаємодії з боржниками з приводу прострочених кредитних зобов’язань. Заступник директора Регіонального центру з надання БВПД у Херсонській області Олена Іпатенко розказала про нюанси відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит, з урахуванням законодавчих нововведень.

Відступлення права вимоги

Частиною 1 статті 512 Цивільного кодексу України визначено, що кредитор у зобов’язанні може бути замінений іншою особою внаслідок:

• передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги);
  правонаступництва;
• виконання обов’язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем);
• виконання обов’язку боржника третьою особою.

Відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит здійснюється відповідно до цивільного законодавства з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про споживче кредитування».

Кредитодавець, який відступив право вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитору або залучив колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги або залучення колекторської компанії до врегулювання простроченої заборгованості зобов’язаний повідомити споживача про такий факт та про передачу персональних даних споживача. Надати інформацію про нового кредитора або колекторську компанію відповідно (найменування, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України, місцезнаходження, інформацію для здійснення зв’язку -номер телефону, адресу, адресу електронної пошти).

Зазначений обов’язок зберігається за новим кредитором у разі подальшого відступлення права вимоги за відповідним договором.

Повідомлення про відступлення права вимоги або залучення нового кредитора здійснюється шляхом:

• безпосередньої взаємодії (телефонні та відеопереговори, особисті зустрічі). Проведення особистих зустрічей можливе виключно з 9 до 19 години, за умови що особа, з якою здійснюється взаємодія, не заперечує проти проведення з нею зустрічі та попередньо надала згоду на особисту зустріч під час телефонної розмови або окрему письмову згоду на це. Місце і час зустрічі підлягають обов’язковому попередньому узгодженню;
• надсилання текстових, голосових та інших повідомлень через засоби телекомунікації, у тому числі без залучення працівника кредитодавця, нового кредитора або колекторської компанії, шляхом використання програмного забезпечення або технологій;
• надсилання поштових відправлень із позначкою “Вручити особисто” за місцем проживання/перебування або за місцем роботи фізичної особи.

Відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит допускається фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу.

У разі, якщо особа, яка не є фінансовою установою, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу, набуває право вимоги за договором про споживчий кредит у результаті правонаступництва або відповідно до закону, така особа не має права самостійно врегульовувати прострочену заборгованість та зобов’язана залучити до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію. Зазначена вимога не поширюється на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

До нового кредитора переходять зобов’язання кредитодавця, зокрема щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки).

Новий кредитор не має права залучати колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, якщо умовами договору про споживчий кредит, за яким набуто право вимоги, не передбачено таке право кредитодавця.