Зверніть увагу

Розрахунок прибутку з депозитів: як порахувати вашу вигоду

23 квітня 2024, 15:11Новини61

Этот материал также доступен на русском

Перш ніж відкрити депозит, важливо врахувати спосіб нарахування відсотків

  • Посилання скопійованоlink copied

Розглядаючи банківський депозит як джерело отримання пасивного доходу, а не лише безпечний спосіб збереження накопичених коштів, доречно заздалегідь розібратися у визначенні його прибутковості. Депозити в Україні можна відкрити у майже будь-якому банку, що зручно та практично. Обслуговуючи зарплатну чи дебетову картку у своєму банку для відкриття депозитного рахунку, знадобиться менше документів. Проте фактор зручності у цьому питанні не основний. Важливо врахувати саме прибутковість депозиту.

Прибуток, який можна отримати від депозитного рахунку в першу чергу залежить від процентної ставки, яку пропонує банк. А вона залежить від кількох факторів:

  • валюти вкладу — рахунки у гривні вигідніші за депозити в іноземній валюті;
  • терміну розміщення коштів — чим він довший, тим ефективніше працює депозит;
  • можливості дострокового поповнення рахунку та виведення коштів — для рахунків без такої можливості передбачено вищу процентну ставку;
  • за способом нарахування відсотків — з капіталізацією або щомісячною виплатою.

Варто пам’ятати, що депозити фізичних осіб для банку — це одне з основних джерел залучення грошових ресурсів, які направляються на фінансування кредитів та інших продуктів. Через це для банку найвигіднішими є довгострокові депозити без можливості дострокового виведення коштів. Вони надають необхідну впевненість при плануванні діяльності на перспективу. Для заохочення клієнтів користуватися саме такими видами депозитів для них застосовуються найвищі відсоткові ставки.

Перш ніж відкрити депозит, важливо врахувати спосіб нарахування відсотків. Для капіталізації використовується метод складних відсотків, для регулярної виплати — метод простих відсотків. Клієнту вигідніше обирати капіталізацію, оскільки вона означає, що проценти будуть нараховуватися на суму не лише початкового вкладу, а й акумульованих на ньому відсотків за попередні періоди. Таким чином база для нарахування постійно зростає, збільшуючи й суму кінцевого прибутку.

При регулярній виплаті відсотків, вони постійно нараховуватимуться на початкову суму вкладу. З одного боку це зручно вкладнику, оскільки він щомісяця отримуватиме на руки певну суму доходу. З погляду ефективності депозиту такий підхід не завжди є виправданим. Адже у випадку знансної інфляції, поступово інфляція може знецінити процентну ставку, і депозит втратить своє значення як джерело пасивного доходу, перетворившись на надійний сейф, у кому гроші перебувають під наглядом та гарантовано повернуться.

Формула розрахунку простих відсотків має такий вигляд:

Д=СВ*ДС/(КД*100) *Т,

Де:

  • Д — дохід за депозитом;
  • СВ — сума вкладу;
  • ДС — депозитна ставка;
  • КД — кількість днів у році;
  • Т — термін депозитного договору за вирахуванням першого та останнього дня його дії.

Для розрахунку кінцевої суми, яка буде отримана від депозиту за методом складних відсотків, можна скористатися формулою:

КС=СВ*(1+(РС/ЧНВ)^(Т*ЧНВ),

Де:

  • КС — кінцева сума, що буде отримана від депозиту, включаючи тіло вкладу та нараховані за весь період відсотки;
  • СВ — сума вкладу;
  • РС — річна номінальна процентна ставка;
  • ЧНВ — частота нарахування відсотків: 12 за щомісячного нарахування, 1 — за щорічного;
  • Т — термін розміщення вкладу під депозит у роках.

Щоб клієнти не витрачали час на підрахунки та не плутались у числах, більшість банків, зокрема Юнекс Банк, пропонують інтерактивні калькулятори, доступні на сторінках послуг. У ньому вже закладені необхідні алгоритми. Щоб визначити свою вигоду, достатньо ввести ключові показники — суму та термін вкладу, вибрати спосіб нарахування відсотків, і результат з’явиться миттєво.

Не пропустіть важливе!
Підписуйтесь та отримуйте дайжест новин

Щоденно чи щотижня – обираєте ви!

Думка експерта

Бажаєте стати автором borg.expert?

Матеріали за темою

Огляд ринків

Статті • БОРГ-review
Фонд регулярно здійснює постачання безпілотних літальних апаратів різного призначення для українських підрозділів

Огляд ринків

Статті • БОРГ-review
В розумінні реєстраційного законодавства приватний будинок і земельна ділянка, на якій він розташований, — це різні об’єкти нерухомого майна

Огляд ринків

Статті • БОРГ-review
"СтягниБорг" автоматично формує документ згідно з вимогами закону

Огляд ринків

Статті • БОРГ-review
Нові правила значно збільшують фінансове та трудове навантаження на фонди

Огляд ринків

Статті • БОРГ-review
Понад 15% українців володіють криптовалютою і багато з них використовують її щодня

Огляд ринків

Статті • БОРГ-review
Звільнення з військової служби через сімейні обставини або інші поважні причини здійснюється за наявності оригіналів документів, що підтверджують таку підставу звільнення