Позичальникам банків-банкрутів дозволили реструктурувати кредити під 0,001% річних

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб продовжив до 31 серпня 2027 року дію спрощеної програми реструктуризації кредитів фізичних осіб у банках, що перебувають у процесі ліквідації. Позичальникам пропонують ставку 0,001% річних та комісію в одну копійку за умови регулярного погашення основної суми заборгованості.

Скористатися програмою можуть фізичні особи, які мають непогашені кредити перед банками, ліквідацію яких здійснює ФГВФО. Виняток передбачений для заборгованості, яку раніше вже реструктуризували відповідно до інших рішень або нормативних актів Фонду.

У ФГВФО наголошують, що визнання банку неплатоспроможним та початок процедури його ліквідації не припиняють дію укладених кредитних договорів. Позичальники й надалі зобов’язані повертати отримані кошти, однак програма дозволяє зробити це на значно м’якших умовах.

Скільки потрібно платити щомісяця

Для фізичних осіб ставка після реструктуризації становить 0,001% річних, а комісія — одну копійку. Водночас позичальник повинен щомісяця сплачувати встановлену мінімальну суму в рахунок основного боргу.

Для іпотечних кредитів мінімальний платіж становить 10 тис. грн на місяць. За картковими кредитами із залишком заборгованості понад 100 тис. грн необхідно сплачувати щонайменше 5 тис. грн, а за іншими кредитами — від 1 тис. грн щомісяця.

Реструктуризація при цьому не передбачає списання основної суми заборгованості. Позичальник отримує пільгову процентну ставку та новий графік платежів, але кредит необхідно повернути.

Для участі у програмі потрібно перевірити, чи перебуває банк-кредитор у процесі ліквідації, звернутися до відповідного банку або уповноваженої особи ФГВФО, уточнити актуальні реквізити, подати заяву та здійснити передбачений умовами реструктуризації платіж.

Фонд радить перед перерахуванням коштів обов’язково перевіряти платіжні реквізити, оскільки після початку ліквідації банку вони можуть змінитися.

Що буде із залишком боргу після ліквідації банку

Повністю погасити реструктуризований кредит на пільгових умовах можна протягом періоду ліквідації банку. Якщо на момент завершення цієї процедури залишиться непогашена заборгованість, право вимоги за кредитом може бути виставлене на продаж.

При цьому реструктуризовані кредити, за якими позичальники продовжують здійснювати платежі, Фонд планує продавати в останню чергу. Це збільшує час, протягом якого боржник може добровільно розрахуватися за кредитом, але не передбачає автоматичного списання залишку заборгованості.

Для ФОП та компаній діють інші умови

Окремий механізм передбачений для фізичних осіб – підприємців та юридичних осіб. Ставка 0,001% річних для них не застосовується.

Для реструктуризації бізнес має спочатку сплатити 5% від загальної суми заборгованості, після чого щомісяця погашати основний борг.

Процентна ставка залежатиме від обраного строку. За реструктуризації до 18 місяців вона становить 0,1% річних, від 19 до 24 місяців — 3%, а за строку понад два роки — 5% річних.

Заборгованість ФОП та юридичних осіб має бути повністю погашена до завершення процедури ліквідації відповідного банку. Конкретний графік платежів та перелік необхідних документів погоджуються з банком-кредитором.

За даними ФГВФО, протягом 2026 року позичальники банків під управлінням Фонду в межах програм реструктуризації вже погасили 144,8 млн грн заборгованості. Від початку 2022 року загальна сума надходжень від позичальників до банків, що ліквідуються, перевищила 1,58 млрд грн.