Контроль за фінансовими операціями посилюють: банки блокують перекази, а обмінники не приймають долари

В Україні посилюють контроль за фінансовими операціями, зокрема, банки незабаром будуть зобов’язані знати, звідки їх клієнти беруть гроші і блокувати сумнівні операції. Про зміни пише Обозреватель, – повідомляють Українські новини.

Як повинні проходити перевірки?

В Україні діє нова редакція закону про фінансовий моніторинг, крім того, свої роз’яснення у вигляді інструкцій банкам розіслав і НБУ (регулятор, який створює правила на ринку і стежить за їх виконанням). Але тут варто враховувати, що банки можуть перевіряти своїх клієнтів жорсткіше, ніж рекомендує Нацбанк.

Згідно з інструкцією, особливу увагу потрібно приділяти:

• операціями з готівкою;
• операціями на нетипові для клієнта суми або на суму від 400 тис. грн;
• перекази, які здійснюють за участю PEP (публічні особи: чиновники, депутати всіх рівнів);
• операції фізосіб-підприємців (“ФОПів”) і юридичних осіб, які відкрилися менш як три місяці тому.

Якщо перекази клієнта звичайні і зрозумілі, фінансові установи не будуть їх зупиняти і блокувати, розповідає виконавчий директор Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Олена Коробкова. За її словами, банк без попередження може зупинити операцію, якщо її сума перевищує те фінансове становище, про яке заявив сам клієнт, оформлюючи свою карту. Але тільки на два робочих дні.

В такому випадку фінансова установа звертається до клієнта і просить надати документи, які підтверджують, що сума, яку вони переводять або отримують – легальна, з неї сплачено податки, вона отримана в рамках оплати будь-яких послуг.

Як насправді проходять перевірки?

Хвиля скарг на необґрунтоване блокування рахунків не вщухає вже другий рік. Автоматичний фінансовий моніторинг для банку – дорогі і складні процеси, які періодично дають збої. Наприклад, економіст Олексій Дорошенко розповів, що у його брата монобанк заблокував переказ на 150 грн. Операцію дозволили провести тільки після того, як показали декларацію про доходи.

Блокують навіть депозити (а іноді і терміном до 120 днів). Наприклад, подібний випадок нещодавно стався в ПриватБанку. Крім того, почастішали випадки, коли банки взагалі відмовляються приймати гроші на рахунок: поки не буде підтвердження, що вони законно зароблені. А якщо це накопичення з-під матраца, зробити це буде вкрай складно.

“На будь-яку транзакцію у вас має бути відповідь: чому вона відбувається. Коли ви відкриваєте рахунок в банку, вас попросять заповнити анкету, зокрема, позначити, навіщо він вам потрібен, який обсяг операцій у ній проходить, ваше фінансове становище”, – пояснює радник голови правління одного з банків Василь Невмержицький.

Проблеми поширилися і на обмін доларів

Фінансовий моніторинг активно розвивається у всьому світі. Щоб обміняти проблемний долар (на якому є плями, проколи і т.д.), український банк повинен відправити купюри в свій банк-кореспондент за кордон. І вже там, перш ніж приймати гроші, можуть поцікавитися походженням, додає Невмержицький.

“Багато центробанків світу посилили перевірку банкнот: чи не крадені вони, не задіяні в якихось незаконних операціях. Тут же виникає питання фінансового моніторингу. Звідки взялася ця валюта? Чи не від торгівлі зброєю, наркотиками і так далі”, – говорить експерт.

Є і критерії, при яких банк повинен взяти купюру і відправити її в свій банк-кореспондент за кордон для обміну. Така послуга коштує від 10 до 30% номіналу. Максимальний термін такої операції становить 24 місяці. Тобто обміняти долар можуть і через два роки.

Мова йде про:

• долари, які розірвані на шматки й склеєні;
• ті, які не зберегли деяких ознак платіжності (є зміни в портреті, немає захисної стрічки, є написи, які заважають визначенню ознак платіжності банкноти і т.д.);
• зі зміненим початковим кольором обпалені або пропалені;
• залиті повністю або значною мірою фарбою, чорнилом, жиром тощо;
• банкноти, які вилучені іноземною державою з обігу після дати, оголошеної центральним банком.

Якщо ж є сумніви, чи справжній це долар, банк зобов’язаний відправити валюту на безкоштовну експертизу в НБУ. Тут варто зазначити, що Нацбанк долари не міняє (тільки гривні).

Кілька важливих порад

Чи можна кілька разів анонімно переказувати по 5 тис. грн?

В НБУ кажуть, що можна. Хоча в цілому операції з готівкою ще й анонімні (а анонімно можна переказати суму тільки до 5 тис.) викликають особливі підозри. Але якщо ваш родич перекаже вам таку суму, проблем виникнути не повинно.

Що робити, якщо у мене є заощадження, які накопичив з зарплати в конверті?

З 1 вересня в Україні запускають податкову амністію. Якщо ви накопичили долари під матрацом і вирішили їх витратити (купити нерухомість або автомобіль), доведеться відносити гроші на спеціальний рахунок в банку, сплачувати 5% податку і вже легально ними розпоряджатися. Інакше вже через кілька років, з посиленням фінансового моніторингу, зробити велику покупку не вдасться.

Також варто враховувати, що в Раді прийняли закон, в перехідних положеннях якого зобов’язали Кабмін найближчим часом розробити правила непрямої оцінки добробуту українців. І якщо виявиться, що рівень життя, нерухомість і автомобілі не відповідають офіційним заробіткам, у податковій можуть виникнути питання.

В цілому українці, які платять податки зі своїх доходів, турбуватися про посилення контролю не повинні. У ситуації, коли до половини економіки знаходиться в тіні, без таких кроків обійтися не вдасться.