Як не потрапити на онлайн кредитний “гачок”?
Этот материал также доступен на русском
Часи, коли кредитори обмежувалися письмовими попередженнями, залишилися у минулому. Зараз фінустанови вдаються до інших методів прискорення повернення кредитів, – часто незаконних.
“Кредит онлайн під 0%”, “кредит за 5 хвилин”, “швидко гроші” та інше, – саме такими пропозиціями останнім часом рясніє інтернет. Люди, бажаючи швидко отримати гроші, користуються такою послугою, часто не читаючи навіть текст договору, у якому прописані всі умови такого кредитування. Головний спеціаліст відділу «Березнівське бюро правової допомоги» Сарненського МЦ з надання БВПД Василь Тимощук розповів, як не стати “заручником” позики та не потрапити на кредитний онлайн “гачок”.
Як йдеться у консультації, послуга з надання споживчого кредиту на короткотривалий термін, яка надається мікрофінансовими установами, характеризується двома ознаками: невелика сума коштів, та недовготривалий термін такого кредиту. Чому невелика сума коштів? Для отримання суми коштів для споживчих цілей у банку споживачу слід надати довідки про доходи та інші документи, передбачені Законом України «Про споживче кредитування».
Однак, згадані мікрофінансові установи не вимагають від вас ніяких документів, які б підтвердити платоспроможність, та видають кредити на невеликі суми на підставі паспорту та ідентифікаційного коду. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 3 Закону України «Про споживче кредитування», цей Закон не поширюється на договори, що містять умову про споживчий кредит у формі кредитування рахунку зі строком погашення кредиту до одного місяця. А тому звідси випливає друга ознака послуги такого кредитування – недовготривалий термін.
На що варто звертати увагу при укладанні договору?
Найголовнішим є те, що фінансова установа повинна мати ліцензію Національного банку України, щоб займатися фінансовими операціями – видавати кредити. Якщо ж ліцензія НБУ наявна, можна приступити до укладання договору. Щоб не потрапити на «гачок» фінансової установи вам слід ретельно уточнити всі умов кредитування. Сюди входить: тіло кредиту (сума, яку берете в кредит), проценти за користування кредитом, термін кредитування, загальна сума кредиту (з нарахуванням процентів та усіх витрат), а також неустойка (штраф та/або пеня) за прострочення виконання зобов’язання, тобто – за несвоєчасне повернення кредиту.
Процентна ставка за кредитним договором регулюється ст. 1056-1 Цивільного кодексу України. Вона може бути змінювана або фіксована, на що потрібно звертати увагу. Вона вираховується, залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, розміру облікової ставки та інших факторів.
При укладанні договору, фінансова установа повинна вам повідомити дану інформацію, і, якщо процентна ставка є фіксованою, то вона не може бути підвищена в односторонньому порядку. В разі наявності умови про право змінювати фіксовану ставку – така умова є нікчемною. Фінансова установа не може самостійно на власний розсуд змінити дану процентну ставку.
В договорі повинно бути вказано, з якою періодичністю та на скільки буде змінено процентну ставку. Кредитор зобов’язаний повідомити позичальника про зміну процентної ставки не менше як за 15 днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка.
Чи варто боятися погроз?
Безумовно, взяті на себе зобов’язання слід виконувати. Але іноді навіть найсумлінніші позичальники опиняються в ситуації, коли їхнє матеріальне становище тимчасово не дозволяє виплачувати кредит. Часи, коли кредитори обмежувалися письмовими попередженнями, залишилися у минулому. Зараз фінансові установи вдаються до інших методів прискорення повернення кредитів. Часто, ці методи незаконні.
Найпоширенішими є систематичні телефонні дзвінки або листи з погрозами. В такій ситуації потрібно не вступати в дискусії по телефону та вимагати від кредиторів претензії виключно у письмовій формі, з посиланнями на конкретні договори та юридичні підстави. А у випадках, коли до вас особисто приходять підозрілі люди, які вимагають погасити кредит, та погрожують життю чи здоров’ю, – варто звернутися до поліції.
Вирішення спорів у судовому порядку
Людям, які потрапили на такий “гачок”, не варто боятися вирішення спору з фінансовими організаціями у судовому порядку. В Україні вірогідність звернення до суду з боку кредитора є невеликою. До того ж, у суді є можливість зменшити розмір нарахованих штрафних санкцій. Судова практика доводить, що, майже у всіх випадках, суд задовольняє клопотання боржників про зменшення суми боргу. Окрім цього, виходом із ситуації може бути звернення із позовом до суду самого позичальника про визнання недійсним кредитного договору в частині нарахування пені в розмірі, що суттєво перевищує її справедливий розмір.
Але борги все одно потрібно повертати. Тож, перш, ніж брати кредит чи швидкі онлайн позики – потрібно ретельно порахувати суму, яку вам доведеться повернути. Якщо ви не впевнені у своїй платоспроможності, краще не беріть кредит, бо закон завжди на стороні справедливих вимог кредиторів.
-
Проекти та інноваціїОгляд ЗМІВ Україні будуть по-новому оцінювати наукові установиВчора, 18:00 • Новини • Проекти та інновації
-
Зверніть увагуКолізії та конфліктиОгляд ЗМІЕлектронні повістки: чи передбачені вони новим законом про мобілізаціюВчора, 17:47 • Новини • Зверніть увагу
-
Проекти та інноваціїОгляд ЗМІМінкультури встановлює чіткі правила для історичних ареалів населених пунктівВчора, 17:36 • Новини • Проекти та інновації
-
Зверніть увагуЗа кордономОгляд ЗМІТуск закликав фермерів зупинити блокаду кордону України: “Вирішується доля війни”Вчора, 17:27 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуОгляд ЗМІOKKO передала 70 тис. л пального для генераторів на ХарківщинуВчора, 17:13 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуОгляд ЗМІДмитро Кулеба – союзникам: Системи Patriot і SAMP/T потрібні вже сьогодні для порятунку життя людей і нашої економікиВчора, 17:00 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуОгляд ЗМІЇхні почуття не ржавіють: ці знаки Зодіаку не можуть забути першу любовВчора, 16:49 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуОгляд ЗМІВиплати для військових на передовій: як їх фінансуватимутьВчора, 16:37 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуЗа кордономОгляд ЗМІПослол США у Конгресі закликала негайно проголосувати за допомогу УкраїніВчора, 16:28 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуОгляд ЗМІUkrnafta зменшує споживання електроенергії на АЗКВчора, 16:14 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуОгляд ЗМІЯк оформити пенсію онлайн?Вчора, 16:00 • Новини • Зверніть увагу
-
Зверніть увагуОгляд ЗМІУперше від початку вторгнення ЗСУ знищили дальній стратегічний бомбардувальник росіян Ту-22М3Вчора, 15:48 • Новини • Зверніть увагу
-
За кордономОгляд ЗМІЗміна дієти полегшила синдром подразненого кишківника краще за лікиВчора, 15:37 • Новини • За кордоном
-
За кордономОгляд ЗМІКерівники усіх відділів Samsung перейдуть на 6-денний робочий тижденьВчора, 15:29 • Новини • За кордоном
-
Зверніть увагуОгляд ЗМІЦіни на нафту зростають після удару Ізраїлю по ІрануВчора, 15:13 • Новини • Зверніть увагу
-
Проекти та інноваціїОгляд ЗМІЗамість декларативних пільг — дієві інструменти для самореалізації ветеранів у цивільному житті, — Максим КушнірВчора, 15:00 • Новини • Проекти та інновації
-
Кількість справ про шахрайство побила 12-річний рекорд
Вчора, 14:51 • Новини
-
За кордономБайден та його дружина заробили за 2023 рік $620 тисячВчора, 14:38 • Новини • За кордоном
-
БЕБ повідомило про підозру посадових осіб філії Укрзалізниці за заволодіння держкоштами
Вчора, 14:27 • Новини
-
В Україні відбувається масове закриття банківских відділень
Вчора, 14:14 • Новини
-
Колізії та конфліктиОгляд ЗМІУпродовж січня-березня 2024 року в Держенергонагляді зареєстровано 777 звернень стосовно питань електропостачанняВчора, 14:00 • Новини • Колізії та конфлікти
-
Із 22 квітня у столиці відновлюється оплата паркування
Вчора, 13:37 • Новини